Ubezpieczenia po ludzku

Ubezpieczenia dla ratownika morskiego WOPR

Pomagam dobrać i zawrzeć ubezpieczenie – współpracuję z wieloma towarzystwami.

Jeżeli to Cie interesuje - to to jest odcinek podcastu dla Ciebie!

Witaj w podcaście "Ubezpieczenia Po Ludzku" w odcinku pod tytułem "Ubezpieczenia dla ratownika morskiego WOPR".

Praca jako na tym stanowisku wiąże się z podwyższonym ryzykiem, dlatego standardowe polisy często nie wystarczają. 

Dlaczego w ogóle rozmawiamy o ubezpieczeniach w kontekście zawodów wysokiego ryzyka? 

Bo prawda jest taka: większość osób pracujących na takich stanowiskach, które wykupują standardową polisę na życie, nawet nie wie, że ich zawód może być wyłączony z ochrony. 

Czytałeś kiedyś Ogólne Warunki Ubezpieczenia? Tak szczerze? Większość z nas tego nie robi. 

A potem okazuje się, że zawody tego typu są po prostu wyłączone z ochrony. I nie chodzi tu o drobny druk – chodzi o to, że w momencie, gdy Ty lub Twoja rodzina będziecie potrzebować tej ochrony najbardziej, może się okazać, że jej nie macie. 

Dlatego dziś przejdziemy przez najważniejsze rzeczy, które musisz wiedzieć o ubezpieczeniach w zawodzie podwyższonego ryzyka.

Jak agent ubezpieczeniowy pomoże Ci w wyborze odpowiedniego ubezpieczenia dla Twojego zawodu o podwyższonym ryzyku?

Najpierw wypełnij formularz kontaktowy na ubezpieczeniapoludzku.pl w celu ułatwienia kontaktu agentowi.

Następnie agent po kontakcie z Tobą wykona analizę potrzeb klienta, pozna Twoje w toku rozmowy Twoje potrzeby i obawy.

Doradca ubezpieczeniowy znając Twoją sytuację, Twój konkretny zawód o podwyższonym ryzyku, dobierze odpowiednie ubezpieczenie. Pewnie zacznie od ubezpieczenia na życie. W kolejnych krokach może zaproponuje ubezpieczenie od utraty dochodu, ubezpieczenie OC zawodowe, NNW, prywatną emeryturę, 

Ważne jest żeby wykonać  analizę potrzeb klienta, porównanie ubezpieczeń i wyliczyć odpowiednią składkę.

Otrzymasz propozycję ubezpieczenia emailem od agenta ubezpieczeniowego.

Wszystko można przeprowadzić zdalnie. Od pierwszej rozmowy, przez analizę potrzeb klienta, po ofertę i zamknięcie. Nie ma potrzeby aby organizować spotkanie osobiście.

Potrzebujesz kogoś, kto zna Twoją branżę. Kogoś, kto już ubezpieczał innych pracowników wykonujących ten typ pracy. Kogoś, kto wie, z którymi towarzystwami warto rozmawiać, a z którymi to strata czasu. 

O mnie - nazywam się Marcin Kowalik – łączę osoby szukające ubezpieczeń od utraty dochodu, ubezpieczeń na życie czy polis emerytalnych ze sprawdzonymi doradcami ubezpieczeniowymi na ubezpieczeniapoludzku.pl. Jestem praktykiem pozyskiwania leadów ubezpieczeniowych, twórcą rankingów i porównań ubezpieczeń na życie, ubezpieczeń od utraty dochodu, założycielem społeczności mistrzowie.online, autorem książki „Jak sprzedawać ubezpieczenia. 100 historii agentów ubezpieczeniowych" (dostępne na marcinkowalik.online), ekspertem łączącym pracodawców ubezpieczeniowych z osobami szukającymi pracy w ubezpieczeniach przez portal insurjobs.pl, autorem podcastów „Ubezpieczenia po ludzku", „Praca w ubezpieczeniach", „Marketing i sprzedaż dla agenta ubezpieczeniowego", autorem tekstów w Gazecie Ubezpieczeniowej. Dla branży ubezpieczeniowej tworzę strategie marketingowo-sprzedażowe, wdrażam CRMy, wspieram w procesach headhuntingowych. Prowadzę też szkolenia i konsultacje oraz audyty stron www oraz social mediów dla multiagencji ubezpieczeniowych.

Ubezpieczenia dla operatora statku psv

Pomagam dobrać i zawrzeć ubezpieczenie – współpracuję z wieloma towarzystwami.

Jeżeli to Cie interesuje - to to jest odcinek podcastu dla Ciebie!

Witaj w podcaście "Ubezpieczenia Po Ludzku" w odcinku pod tytułem "Ubezpieczenia dla operatora statku psv".

Praca jako na tym stanowisku wiąże się z podwyższonym ryzykiem, dlatego standardowe polisy często nie wystarczają. 

Dlaczego w ogóle rozmawiamy o ubezpieczeniach w kontekście zawodów wysokiego ryzyka? 

Bo prawda jest taka: większość osób pracujących na takich stanowiskach, które wykupują standardową polisę na życie, nawet nie wie, że ich zawód może być wyłączony z ochrony. 

Czytałeś kiedyś Ogólne Warunki Ubezpieczenia? Tak szczerze? Większość z nas tego nie robi. 

A potem okazuje się, że zawody tego typu są po prostu wyłączone z ochrony. I nie chodzi tu o drobny druk – chodzi o to, że w momencie, gdy Ty lub Twoja rodzina będziecie potrzebować tej ochrony najbardziej, może się okazać, że jej nie macie. 

Dlatego dziś przejdziemy przez najważniejsze rzeczy, które musisz wiedzieć o ubezpieczeniach w zawodzie podwyższonego ryzyka.

Jak agent ubezpieczeniowy pomoże Ci w wyborze odpowiedniego ubezpieczenia dla Twojego zawodu o podwyższonym ryzyku?

Najpierw wypełnij formularz kontaktowy na ubezpieczeniapoludzku.pl w celu ułatwienia kontaktu agentowi.

Następnie agent po kontakcie z Tobą wykona analizę potrzeb klienta, pozna Twoje w toku rozmowy Twoje potrzeby i obawy.

Doradca ubezpieczeniowy znając Twoją sytuację, Twój konkretny zawód o podwyższonym ryzyku, dobierze odpowiednie ubezpieczenie. Pewnie zacznie od ubezpieczenia na życie. W kolejnych krokach może zaproponuje ubezpieczenie od utraty dochodu, ubezpieczenie OC zawodowe, NNW, prywatną emeryturę, 

Ważne jest żeby wykonać  analizę potrzeb klienta, porównanie ubezpieczeń i wyliczyć odpowiednią składkę.

Otrzymasz propozycję ubezpieczenia emailem od agenta ubezpieczeniowego.

Wszystko można przeprowadzić zdalnie. Od pierwszej rozmowy, przez analizę potrzeb klienta, po ofertę i zamknięcie. Nie ma potrzeby aby organizować spotkanie osobiście.

Potrzebujesz kogoś, kto zna Twoją branżę. Kogoś, kto już ubezpieczał innych pracowników wykonujących ten typ pracy. Kogoś, kto wie, z którymi towarzystwami warto rozmawiać, a z którymi to strata czasu. 

O mnie - nazywam się Marcin Kowalik – łączę osoby szukające ubezpieczeń od utraty dochodu, ubezpieczeń na życie czy polis emerytalnych ze sprawdzonymi doradcami ubezpieczeniowymi na ubezpieczeniapoludzku.pl. Jestem praktykiem pozyskiwania leadów ubezpieczeniowych, twórcą rankingów i porównań ubezpieczeń na życie, ubezpieczeń od utraty dochodu, założycielem społeczności mistrzowie.online, autorem książki „Jak sprzedawać ubezpieczenia. 100 historii agentów ubezpieczeniowych" (dostępne na marcinkowalik.online), ekspertem łączącym pracodawców ubezpieczeniowych z osobami szukającymi pracy w ubezpieczeniach przez portal insurjobs.pl, autorem podcastów „Ubezpieczenia po ludzku", „Praca w ubezpieczeniach", „Marketing i sprzedaż dla agenta ubezpieczeniowego", autorem tekstów w Gazecie Ubezpieczeniowej. Dla branży ubezpieczeniowej tworzę strategie marketingowo-sprzedażowe, wdrażam CRMy, wspieram w procesach headhuntingowych. Prowadzę też szkolenia i konsultacje oraz audyty stron www oraz social mediów dla multiagencji ubezpieczeniowych.

Sprawdź też temat:
- ubezpieczenia dla Wontera turbin wiatrowych offshore

Ubezpieczenia dla operatora statku ahts

Pomagam dobrać i zawrzeć ubezpieczenie – współpracuję z wieloma towarzystwami.

Jeżeli to Cie interesuje - to to jest odcinek podcastu dla Ciebie!

Witaj w podcaście "Ubezpieczenia Po Ludzku" w odcinku pod tytułem "Ubezpieczenia dla operatora statku ahts".

Praca jako na tym stanowisku wiąże się z podwyższonym ryzykiem, dlatego standardowe polisy często nie wystarczają. 

Dlaczego w ogóle rozmawiamy o ubezpieczeniach w kontekście zawodów wysokiego ryzyka? 

Bo prawda jest taka: większość osób pracujących na takich stanowiskach, które wykupują standardową polisę na życie, nawet nie wie, że ich zawód może być wyłączony z ochrony. 

Czytałeś kiedyś Ogólne Warunki Ubezpieczenia? Tak szczerze? Większość z nas tego nie robi. 

A potem okazuje się, że zawody tego typu są po prostu wyłączone z ochrony. I nie chodzi tu o drobny druk – chodzi o to, że w momencie, gdy Ty lub Twoja rodzina będziecie potrzebować tej ochrony najbardziej, może się okazać, że jej nie macie. 

Dlatego dziś przejdziemy przez najważniejsze rzeczy, które musisz wiedzieć o ubezpieczeniach w zawodzie podwyższonego ryzyka.

Jak agent ubezpieczeniowy pomoże Ci w wyborze odpowiedniego ubezpieczenia dla Twojego zawodu o podwyższonym ryzyku?

Najpierw wypełnij formularz kontaktowy na ubezpieczeniapoludzku.pl w celu ułatwienia kontaktu agentowi.

Następnie agent po kontakcie z Tobą wykona analizę potrzeb klienta, pozna Twoje w toku rozmowy Twoje potrzeby i obawy.

Doradca ubezpieczeniowy znając Twoją sytuację, Twój konkretny zawód o podwyższonym ryzyku, dobierze odpowiednie ubezpieczenie. Pewnie zacznie od ubezpieczenia na życie. W kolejnych krokach może zaproponuje ubezpieczenie od utraty dochodu, ubezpieczenie OC zawodowe, NNW, prywatną emeryturę, 

Ważne jest żeby wykonać  analizę potrzeb klienta, porównanie ubezpieczeń i wyliczyć odpowiednią składkę.

Otrzymasz propozycję ubezpieczenia emailem od agenta ubezpieczeniowego.

Wszystko można przeprowadzić zdalnie. Od pierwszej rozmowy, przez analizę potrzeb klienta, po ofertę i zamknięcie. Nie ma potrzeby aby organizować spotkanie osobiście.

Potrzebujesz kogoś, kto zna Twoją branżę. Kogoś, kto już ubezpieczał innych pracowników wykonujących ten typ pracy. Kogoś, kto wie, z którymi towarzystwami warto rozmawiać, a z którymi to strata czasu. 

O mnie - nazywam się Marcin Kowalik – łączę osoby szukające ubezpieczeń od utraty dochodu, ubezpieczeń na życie czy polis emerytalnych ze sprawdzonymi doradcami ubezpieczeniowymi na ubezpieczeniapoludzku.pl. Jestem praktykiem pozyskiwania leadów ubezpieczeniowych, twórcą rankingów i porównań ubezpieczeń na życie, ubezpieczeń od utraty dochodu, założycielem społeczności mistrzowie.online, autorem książki „Jak sprzedawać ubezpieczenia. 100 historii agentów ubezpieczeniowych" (dostępne na marcinkowalik.online), ekspertem łączącym pracodawców ubezpieczeniowych z osobami szukającymi pracy w ubezpieczeniach przez portal insurjobs.pl, autorem podcastów „Ubezpieczenia po ludzku", „Praca w ubezpieczeniach", „Marketing i sprzedaż dla agenta ubezpieczeniowego", autorem tekstów w Gazecie Ubezpieczeniowej. Dla branży ubezpieczeniowej tworzę strategie marketingowo-sprzedażowe, wdrażam CRMy, wspieram w procesach headhuntingowych. Prowadzę też szkolenia i konsultacje oraz audyty stron www oraz social mediów dla multiagencji ubezpieczeniowych.

Sprawdź też temat:
- ubezpieczenia dla Wontera turbin wiatrowych offshore

Ubezpieczenia dla operatora żurawi wieżowych

Pomagam dobrać i zawrzeć ubezpieczenie – współpracuję z wieloma towarzystwami.

Jeżeli to Cie interesuje - to to jest odcinek podcastu dla Ciebie!

Witaj w podcaście "Ubezpieczenia Po Ludzku" w odcinku pod tytułem "Ubezpieczenia dla operatora żurawi wieżowych".

Praca jako na tym stanowisku wiąże się z podwyższonym ryzykiem, dlatego standardowe polisy często nie wystarczają. 

Dlaczego w ogóle rozmawiamy o ubezpieczeniach w kontekście zawodów wysokiego ryzyka? 

Bo prawda jest taka: większość osób pracujących na takich stanowiskach, które wykupują standardową polisę na życie, nawet nie wie, że ich zawód może być wyłączony z ochrony. 

Czytałeś kiedyś Ogólne Warunki Ubezpieczenia? Tak szczerze? Większość z nas tego nie robi. 

A potem okazuje się, że zawody tego typu są po prostu wyłączone z ochrony. I nie chodzi tu o drobny druk – chodzi o to, że w momencie, gdy Ty lub Twoja rodzina będziecie potrzebować tej ochrony najbardziej, może się okazać, że jej nie macie. 

Dlatego dziś przejdziemy przez najważniejsze rzeczy, które musisz wiedzieć o ubezpieczeniach w zawodzie podwyższonego ryzyka.

Jak agent ubezpieczeniowy pomoże Ci w wyborze odpowiedniego ubezpieczenia dla Twojego zawodu o podwyższonym ryzyku?

Najpierw wypełnij formularz kontaktowy na ubezpieczeniapoludzku.pl w celu ułatwienia kontaktu agentowi.

Następnie agent po kontakcie z Tobą wykona analizę potrzeb klienta, pozna Twoje w toku rozmowy Twoje potrzeby i obawy.

Doradca ubezpieczeniowy znając Twoją sytuację, Twój konkretny zawód o podwyższonym ryzyku, dobierze odpowiednie ubezpieczenie. Pewnie zacznie od ubezpieczenia na życie. W kolejnych krokach może zaproponuje ubezpieczenie od utraty dochodu, ubezpieczenie OC zawodowe, NNW, prywatną emeryturę, 

Ważne jest żeby wykonać  analizę potrzeb klienta, porównanie ubezpieczeń i wyliczyć odpowiednią składkę.

Otrzymasz propozycję ubezpieczenia emailem od agenta ubezpieczeniowego.

Wszystko można przeprowadzić zdalnie. Od pierwszej rozmowy, przez analizę potrzeb klienta, po ofertę i zamknięcie. Nie ma potrzeby aby organizować spotkanie osobiście.

Potrzebujesz kogoś, kto zna Twoją branżę. Kogoś, kto już ubezpieczał innych pracowników wykonujących ten typ pracy. Kogoś, kto wie, z którymi towarzystwami warto rozmawiać, a z którymi to strata czasu. 

O mnie - nazywam się Marcin Kowalik – łączę osoby szukające ubezpieczeń od utraty dochodu, ubezpieczeń na życie czy polis emerytalnych ze sprawdzonymi doradcami ubezpieczeniowymi na ubezpieczeniapoludzku.pl. Jestem praktykiem pozyskiwania leadów ubezpieczeniowych, twórcą rankingów i porównań ubezpieczeń na życie, ubezpieczeń od utraty dochodu, założycielem społeczności mistrzowie.online, autorem książki „Jak sprzedawać ubezpieczenia. 100 historii agentów ubezpieczeniowych" (dostępne na marcinkowalik.online), ekspertem łączącym pracodawców ubezpieczeniowych z osobami szukającymi pracy w ubezpieczeniach przez portal insurjobs.pl, autorem podcastów „Ubezpieczenia po ludzku", „Praca w ubezpieczeniach", „Marketing i sprzedaż dla agenta ubezpieczeniowego", autorem tekstów w Gazecie Ubezpieczeniowej. Dla branży ubezpieczeniowej tworzę strategie marketingowo-sprzedażowe, wdrażam CRMy, wspieram w procesach headhuntingowych. Prowadzę też szkolenia i konsultacje oraz audyty stron www oraz social mediów dla multiagencji ubezpieczeniowych.

Ubezpieczenia dla konserwatora wież telekomunikacyjnych

Pomagam dobrać i zawrzeć ubezpieczenie – współpracuję z wieloma towarzystwami.

Jeżeli to Cie interesuje - to to jest odcinek podcastu dla Ciebie!

Witaj w podcaście "Ubezpieczenia Po Ludzku" w odcinku pod tytułem "Ubezpieczenia dla konserwatora wież telekomunikacyjnych".

Praca jako na tym stanowisku wiąże się z podwyższonym ryzykiem, dlatego standardowe polisy często nie wystarczają. 

Dlaczego w ogóle rozmawiamy o ubezpieczeniach w kontekście zawodów wysokiego ryzyka? 

Bo prawda jest taka: większość osób pracujących na takich stanowiskach, które wykupują standardową polisę na życie, nawet nie wie, że ich zawód może być wyłączony z ochrony. 

Czytałeś kiedyś Ogólne Warunki Ubezpieczenia? Tak szczerze? Większość z nas tego nie robi. 

A potem okazuje się, że zawody tego typu są po prostu wyłączone z ochrony. I nie chodzi tu o drobny druk – chodzi o to, że w momencie, gdy Ty lub Twoja rodzina będziecie potrzebować tej ochrony najbardziej, może się okazać, że jej nie macie. 

Dlatego dziś przejdziemy przez najważniejsze rzeczy, które musisz wiedzieć o ubezpieczeniach w zawodzie podwyższonego ryzyka.

Jak agent ubezpieczeniowy pomoże Ci w wyborze odpowiedniego ubezpieczenia dla Twojego zawodu o podwyższonym ryzyku?

Najpierw wypełnij formularz kontaktowy na ubezpieczeniapoludzku.pl w celu ułatwienia kontaktu agentowi.

Następnie agent po kontakcie z Tobą wykona analizę potrzeb klienta, pozna Twoje w toku rozmowy Twoje potrzeby i obawy.

Doradca ubezpieczeniowy znając Twoją sytuację, Twój konkretny zawód o podwyższonym ryzyku, dobierze odpowiednie ubezpieczenie. Pewnie zacznie od ubezpieczenia na życie. W kolejnych krokach może zaproponuje ubezpieczenie od utraty dochodu, ubezpieczenie OC zawodowe, NNW, prywatną emeryturę, 

Ważne jest żeby wykonać  analizę potrzeb klienta, porównanie ubezpieczeń i wyliczyć odpowiednią składkę.

Otrzymasz propozycję ubezpieczenia emailem od agenta ubezpieczeniowego.

Wszystko można przeprowadzić zdalnie. Od pierwszej rozmowy, przez analizę potrzeb klienta, po ofertę i zamknięcie. Nie ma potrzeby aby organizować spotkanie osobiście.

Potrzebujesz kogoś, kto zna Twoją branżę. Kogoś, kto już ubezpieczał innych pracowników wykonujących ten typ pracy. Kogoś, kto wie, z którymi towarzystwami warto rozmawiać, a z którymi to strata czasu. 

O mnie - nazywam się Marcin Kowalik – łączę osoby szukające ubezpieczeń od utraty dochodu, ubezpieczeń na życie czy polis emerytalnych ze sprawdzonymi doradcami ubezpieczeniowymi na ubezpieczeniapoludzku.pl. Jestem praktykiem pozyskiwania leadów ubezpieczeniowych, twórcą rankingów i porównań ubezpieczeń na życie, ubezpieczeń od utraty dochodu, założycielem społeczności mistrzowie.online, autorem książki „Jak sprzedawać ubezpieczenia. 100 historii agentów ubezpieczeniowych" (dostępne na marcinkowalik.online), ekspertem łączącym pracodawców ubezpieczeniowych z osobami szukającymi pracy w ubezpieczeniach przez portal insurjobs.pl, autorem podcastów „Ubezpieczenia po ludzku", „Praca w ubezpieczeniach", „Marketing i sprzedaż dla agenta ubezpieczeniowego", autorem tekstów w Gazecie Ubezpieczeniowej. Dla branży ubezpieczeniowej tworzę strategie marketingowo-sprzedażowe, wdrażam CRMy, wspieram w procesach headhuntingowych. Prowadzę też szkolenia i konsultacje oraz audyty stron www oraz social mediów dla multiagencji ubezpieczeniowych.

Prywatne ubezpieczenie chorobowe a ZUS — czym się różnią? Dziś konkretna odpowiedź.

Cześć, tu Marcin Kowalik, ubezpieczenia po ludzku. To pytanie zadaje mi większość klientów którzy po raz pierwszy rozmawiają ze mną o ubezpieczeniu od utraty dochodu. I słusznie — zanim zdecydujesz się na prywatne ubezpieczenie chorobowe, powinieneś rozumieć dokładnie czego ZUS Ci nie daje.

Zacznijmy od ZUS.

ZUS wypłaca zasiłek chorobowy — ale tylko jeśli opłacasz dobrowolne ubezpieczenie chorobowe. Przedsiębiorcy prowadzący JDG lub pracujący na kontrakcie  B2B najczęściej z niego rezygnują. Składka jest niemała, a świadczenie i tak jest ograniczone do maksymalnie stu procent podstawy wymiaru składek — która dla większości przedsiębiorców jest znacznie niższa niż rzeczywisty dochód.

Czyli: płacisz składki ZUS, ale w razie choroby możesz dostać znacznie mniej niż zarabiasz. Albo nic.

Cztery kluczowe różnice między ZUS a prywatnym ubezpieczeniem chorobowym.

Pierwsza: wysokość świadczenia.

ZUS wypłaca zasiłek obliczany od podstawy wymiaru składek — nie od rzeczywistego dochodu. Prywatne ubezpieczenie chorobowe, czyli ubezpieczenie od utraty dochodu, wypłaca miesięczne świadczenie które sam ustalasz przy zakupie polisy. Standardowo jest to pięćdziesiąt do siedemdziesięciu procent miesięcznego dochodu netto. Wiesz z góry ile dostaniesz — niezależnie od decyzji ZUS.

Druga: definicja niezdolności do pracy.

ZUS stosuje własne kryteria orzecznicze. I nie zawsze odpowiadają one rzeczywistości zawodowej. Chirurg z urazem ręki który nie może operować — ale teoretycznie mógłby pracować jako urzędnik — według ZUS może nie być osobą niezdolną do pracy.

Prywatne ubezpieczenie chorobowe z definicją opartą na niezdolności do wykonywania własnego zawodu działa inaczej. Wypłaca świadczenie gdy nie możesz wykonywać swojej konkretnej pracy — niezależnie od tego co ZUS uzna za możliwe.

Trzecia: czas ochrony.

Zasiłek chorobowy z ZUS przysługuje maksymalnie przez sto osiemdziesiąt dwa dni. Prywatne ubezpieczenie chorobowe wypłaca świadczenie przez okres określony w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia — najczęściej dwanaście lub dwadzieścia cztery miesiące. Przy poważnej chorobie lub wypadku ta różnica ma fundamentalne znaczenie.

Czwarta: dostępność dla przedsiębiorców  B2B.

Większość przedsiębiorców na kontrakcie  B2B nie opłaca dobrowolnego ubezpieczenia chorobowego w ZUS. W razie zachorowania nie dostają nic. Prywatne ubezpieczenie chorobowe jest dostępne niezależnie od formy zatrudnienia — i niezależnie od tego czy opłacasz składki ZUS.

Na ubezpieczeniapoludzku.pl współpracuję z WARTĄ, Generali, PZU, Leadenhall i Inter. Każde z tych towarzystw ma inną definicję niezdolności do pracy, inną karencję i inny lookback period. Dobór produktu zależy od zawodu, dochodu i historii zdrowotnej.

Jeśli chcesz wiedzieć które prywatne ubezpieczenie chorobowe najlepiej uzupełni lub zastąpi ochronę z ZUS w Twojej sytuacji, wejdź na ubezpieczeniapoludzku.pl i wypełnij formularz. Oddzwonimy.

Link do formularza jak zawsze w opisie odcinka.

Nazywam się Marcin Kowalik. Pomagam dobrać i zawrzeć ubezpieczenie od utraty dochodu, ubezpieczenie na życie i polisy emerytalne na ubezpieczeniapoludzku.pl. Jestem autorem książki Jak sprzedawać ubezpieczenia — sto historii agentów ubezpieczeniowych, twórcą społeczności mistrzowie.online dla właścicieli multiagencji oraz autorem podcastów Ubezpieczenia po ludzku, Praca w ubezpieczeniach i Marketing i sprzedaż dla agenta ubezpieczeniowego.

Do usłyszenia.

Ubezpieczenia dla montera rusztowań wysokościowych

Pomagam dobrać i zawrzeć ubezpieczenie – współpracuję z wieloma towarzystwami.

Jeżeli to Cie interesuje - to to jest odcinek podcastu dla Ciebie!

Witaj w podcaście "Ubezpieczenia Po Ludzku" w odcinku pod tytułem "Ubezpieczenia dla montera rusztowań wysokościowych".

Praca jako na tym stanowisku wiąże się z podwyższonym ryzykiem, dlatego standardowe polisy często nie wystarczają. 

Dlaczego w ogóle rozmawiamy o ubezpieczeniach w kontekście zawodów wysokiego ryzyka? 

Bo prawda jest taka: większość osób pracujących na takich stanowiskach, które wykupują standardową polisę na życie, nawet nie wie, że ich zawód może być wyłączony z ochrony. 

Czytałeś kiedyś Ogólne Warunki Ubezpieczenia? Tak szczerze? Większość z nas tego nie robi. 

A potem okazuje się, że zawody tego typu są po prostu wyłączone z ochrony. I nie chodzi tu o drobny druk – chodzi o to, że w momencie, gdy Ty lub Twoja rodzina będziecie potrzebować tej ochrony najbardziej, może się okazać, że jej nie macie. 

Dlatego dziś przejdziemy przez najważniejsze rzeczy, które musisz wiedzieć o ubezpieczeniach w zawodzie podwyższonego ryzyka.

Jak agent ubezpieczeniowy pomoże Ci w wyborze odpowiedniego ubezpieczenia dla Twojego zawodu o podwyższonym ryzyku?

Najpierw wypełnij formularz kontaktowy na ubezpieczeniapoludzku.pl w celu ułatwienia kontaktu agentowi.

Następnie agent po kontakcie z Tobą wykona analizę potrzeb klienta, pozna Twoje w toku rozmowy Twoje potrzeby i obawy.

Doradca ubezpieczeniowy znając Twoją sytuację, Twój konkretny zawód o podwyższonym ryzyku, dobierze odpowiednie ubezpieczenie. Pewnie zacznie od ubezpieczenia na życie. W kolejnych krokach może zaproponuje ubezpieczenie od utraty dochodu, ubezpieczenie OC zawodowe, NNW, prywatną emeryturę, 

Ważne jest żeby wykonać  analizę potrzeb klienta, porównanie ubezpieczeń i wyliczyć odpowiednią składkę.

Otrzymasz propozycję ubezpieczenia emailem od agenta ubezpieczeniowego.

Wszystko można przeprowadzić zdalnie. Od pierwszej rozmowy, przez analizę potrzeb klienta, po ofertę i zamknięcie. Nie ma potrzeby aby organizować spotkanie osobiście.

Potrzebujesz kogoś, kto zna Twoją branżę. Kogoś, kto już ubezpieczał innych pracowników wykonujących ten typ pracy. Kogoś, kto wie, z którymi towarzystwami warto rozmawiać, a z którymi to strata czasu. 

O mnie - nazywam się Marcin Kowalik – łączę osoby szukające ubezpieczeń od utraty dochodu, ubezpieczeń na życie czy polis emerytalnych ze sprawdzonymi doradcami ubezpieczeniowymi na ubezpieczeniapoludzku.pl. Jestem praktykiem pozyskiwania leadów ubezpieczeniowych, twórcą rankingów i porównań ubezpieczeń na życie, ubezpieczeń od utraty dochodu, założycielem społeczności mistrzowie.online, autorem książki „Jak sprzedawać ubezpieczenia. 100 historii agentów ubezpieczeniowych" (dostępne na marcinkowalik.online), ekspertem łączącym pracodawców ubezpieczeniowych z osobami szukającymi pracy w ubezpieczeniach przez portal insurjobs.pl, autorem podcastów „Ubezpieczenia po ludzku", „Praca w ubezpieczeniach", „Marketing i sprzedaż dla agenta ubezpieczeniowego", autorem tekstów w Gazecie Ubezpieczeniowej. Dla branży ubezpieczeniowej tworzę strategie marketingowo-sprzedażowe, wdrażam CRMy, wspieram w procesach headhuntingowych. Prowadzę też szkolenia i konsultacje oraz audyty stron www oraz social mediów dla multiagencji ubezpieczeniowych.

Które ubezpieczenie od utraty dochodu wybierają programiści B2B? Dziś konkretna rekomendacja.

Cześć, tu Marcin Kowalik, ubezpieczenia po ludzku. Jeśli jesteś programistą na kontrakcie B2B i już wiesz że potrzebujesz ubezpieczenia od utraty dochodu, ten odcinek jest dla Ciebie. Nie będę tłumaczyć czym jest karencja ani okres wyczekiwania. Przejdę od razu do tego co Cię interesuje — które towarzystwo i dlaczego.

W mojej praktyce specjaliści IT pracujący na kontraktach B2B najczęściej wybierają jeden z trzech produktów. Generali, Leadenhall lub WARTA. Każde z tych towarzystw ma inne podejście do oceny ryzyka zawodowego programisty i inaczej definiuje niezdolność do pracy.

Zacznijmy od Generali.

Generali to wybór dla programistów którzy cenią przejrzyste Ogólne Warunki Ubezpieczenia i definicję niezdolności opartą na własnym zawodzie. Przy własnym zawodzie oznacza to że towarzystwo wypłaci świadczenie gdy nie możesz pisać kodu — niezależnie od tego czy teoretycznie mógłbyś robić coś innego.

Przy kontraktach do dwudziestu tysięcy złotych miesięcznie Generali oferuje konkurencyjną składkę i sprawny proces obsługi szkody. Dobry wybór dla programisty który chce polisę zrozumiałą bez prawnika.

Druga opcja: Leadenhall.

Leadenhall to wybór dla programistów którzy chcą najszerszego zakresu ochrony. I tu jest coś czego nie znajdziesz w żadnym innym produkcie na polskim rynku ubezpieczeń od utraty dochodu.

Leadenhall wprost wymienia w OWU ryzyko cybernetyczne jako zdarzenie objęte ochroną. Oznacza to chorobę lub uszkodzenie ciała spowodowane przez urządzenie elektroniczne — komputer, smartfon, tablet. Dla programisty który pracuje przy komputerze osiem do dwunastu godzin dziennie i przechowuje dane klientów, ten zapis ma realne znaczenie.

Leadenhall ma też wyższe limity sumy ubezpieczenia niż większość towarzystw. Przy kontraktach powyżej dwudziestu pięciu tysięcy złotych miesięcznie to często jedyna sensowna opcja.

Wyższa składka. Ale więcej ochrony.

Trzecia opcja: WARTA.

Ubezpieczenie od utraty dochodu WARTA sprawdza się przy standardowych sumach ubezpieczenia i prostej historii zdrowotnej. Dla programisty który ceni rozpoznawalną markę z długą historią na polskim rynku — to solidny wybór.

Co tak naprawdę decyduje o wyborze?

Dwie rzeczy.

Pierwsza: wysokość kontraktu. Im wyższy dochód, tym ważniejsza staje się kwestia maksymalnej sumy ubezpieczenia. Standardowe produkty mają limity — i przy wysokich kontraktach Leadenhall bywa jedyną opcją która realnie zabezpiecza cały dochód.

Druga: historia zdrowotna. Każde towarzystwo inaczej stosuje lookback period — czyli okres wsteczny w którym analizuje Twoją historię leczenia przed zawarciem umowy. Najczęściej to dwanaście do trzydziestu sześciu miesięcy. Wizyta u fizjoterapeuty, diagnoza kręgosłupa, standardowe badania — to wszystko może wpłynąć na zakres ochrony lub wysokość składki. Znam te różnice i dobieram produkt tak, żeby lookback period nie stał się problemem przy zgłoszeniu szkody.

Jeśli chcesz wiedzieć który produkt — Generali, Leadenhall, WARTA, PZU czy Inter — najlepiej pasuje do Twojego kontraktu i sytuacji zdrowotnej, wejdź na ubezpieczeniapoludzku.pl i wypełnij formularz. Przygotuję kalkulację i porównam oferty konkretnie pod Ciebie.

Link do formularza jak zawsze w opisie odcinka.

Nazywam się Marcin Kowalik. Pomagam dobrać i zawrzeć ubezpieczenie od utraty dochodu, ubezpieczenie na życie i polisy emerytalne na ubezpieczeniapoludzku.pl. Jestem autorem książki Jak sprzedawać ubezpieczenia — sto historii agentów ubezpieczeniowych, twórcą społeczności mistrzowie.online dla właścicieli multiagencji oraz autorem podcastów Ubezpieczenia po ludzku, Praca w ubezpieczeniach i Marketing i sprzedaż dla agenta ubezpieczeniowego.

Do usłyszenia.

Ile wynosi świadczenie z ubezpieczenia od utraty dochodu na B2B? Dziś odpowiadam konkretnie.

Cześć, tu Marcin Kowalik, ubezpieczenia po ludzku. To pytanie zadaje mi prawie każdy przedsiębiorca B2B który trafia do mnie po raz pierwszy. I dobrze — zanim zdecydujesz się na polisę, powinieneś wiedzieć dokładnie ile pieniędzy wpłynie na Twoje konto gdy nie będziesz mógł pracować.

Zacznę od odpowiedzi, która zaskakuje wielu klientów.

Świadczenie z ubezpieczenia od utraty dochodu to stała miesięczna kwota, którą ustalasz sam w momencie zawierania umowy. Nie jest wyliczana po fakcie. Nie zależy od decyzji towarzystwa w chwili zgłoszenia szkody. Jeśli kupisz polisę ze świadczeniem pięć tysięcy złotych miesięcznie — tyle dostaniesz co miesiąc przez cały okres niezdolności do pracy.

To ważna różnica w stosunku do zasiłku chorobowego z ZUS, który jest wyliczany na podstawie podstawy wymiaru składek. Tutaj wiesz z góry ile dostaniesz.

Jak ustalić właściwą wysokość świadczenia?

Standardowo dobieramy świadczenie jako pięćdziesiąt do siedemdziesięciu procent miesięcznego dochodu netto. Dla przedsiębiorcy B2B z przychodem dwudziestu tysięcy złotych miesięcznie to świadczenie rzędu dziesięciu do czternastu tysięcy złotych.

Dlaczego nie sto procent? Towarzystwa zakładają że część kosztów stałych spada w czasie choroby. Nie dojeżdżasz do biura, nie kupujesz materiałów, nie płacisz za część usług. Poza tym wyższe świadczenie oznacza wyższą składkę.

W mojej praktyce większość klientów B2B wybiera siedemdziesiąt procent jako optymalny punkt — wystarczająco dużo żeby utrzymać standard życia, wystarczająco mało żeby składka była racjonalna.

Dwa elementy, na które zawsze zwracam uwagę z klientem.

Pierwsze: weryfikacja dochodu przy zawarciu umowy. Towarzystwo sprawdzi czy deklarowany dochód odpowiada rzeczywistości — najczęściej na podstawie PIT za ostatni rok lub wyciągów z konta firmowego. Suma ubezpieczenia nie może być wyższa niż udokumentowany dochód. Jeśli zarabiasz dwadzieścia tysięcy miesięcznie, nie możesz ubezpieczyć się na świadczenie dwudziestu tysięcy — towarzystwo zredukuje je do poziomu który możesz udokumentować.

Drugie: okres wypłaty świadczenia. Część polis wypłaca świadczenie przez maksymalnie dwanaście miesięcy, inne przez dwa lata lub dłużej. Dla przedsiębiorcy B2B który w razie poważnej choroby może potrzebować dłuższej rekonwalescencji, ten parametr ma kluczowe znaczenie. Zawsze sprawdzam go razem z klientem przed wyborem produktu.

Pracuję z WARTĄ, Generali, PZU, Leadenhall i Inter. Każde towarzystwo inaczej podchodzi do weryfikacji dochodu B2B i inaczej ustala maksymalną wysokość świadczenia.

Jeśli chcesz wiedzieć ile konkretnie możesz się ubezpieczyć i za ile, wejdź na ubezpieczeniapoludzku.pl i wypełnij formularz. Przygotuję kalkulację dopasowaną do Twojego dochodu i formy zatrudnienia.

Do usłyszenia.

O mnie - nazywam się Marcin Kowalik – Pomagam dobrać i zawrzeć ubezpieczenie od utraty dochodu, ubezpieczenie na życie czy polisy emerytalne na ubezpieczeniapoludzku.pl. Współpracuję z wieloma towarzystwami. Jestem praktykiem pozyskiwania leadów ubezpieczeniowych, twórcą rankingów i porównań ubezpieczeń na życie, ubezpieczeń od utraty dochodu, założycielem społeczności mistrzowie.online, autorem książki „Jak sprzedawać ubezpieczenia. 100 historii agentów ubezpieczeniowych" (dostępne na marcinkowalik.online), ekspertem łączącym pracodawców ubezpieczeniowych z osobami szukającymi pracy w ubezpieczeniach przez portal insurjobs.pl, autorem podcastów „Ubezpieczenia po ludzku", „Praca w ubezpieczeniach", „Marketing i sprzedaż dla agenta ubezpieczeniowego", autorem tekstów w Gazecie Ubezpieczeniowej. 

Co lekarz powinien sprawdzić w OWU przed podpisaniem polisy? Dziś omawiam cztery kluczowe zapisy.

Cześć, tu Marcin Kowalik, ubezpieczenia po ludzku. Jeśli jesteś lekarzem i rozważasz zakup ubezpieczenia od utraty dochodu, ten odcinek jest właśnie dla Ciebie.

OWU, czyli Ogólne Warunki Ubezpieczenia, to dokument który większość klientów odkłada na później. Albo w ogóle nie czyta. W mojej praktyce lekarze, którzy dokładnie przeczytali OWU przed podpisaniem umowy, mają potem znacznie mniej problemów przy zgłoszeniu szkody.

Dziś omawiam cztery rzeczy, które zawsze sprawdzam razem z klientem.

Pierwsza: definicja niezdolności do pracy.

To najważniejszy zapis w całej umowie. Szukam odpowiedzi na jedno pytanie — czy polisa wypłaci świadczenie przy niezdolności do wykonywania własnego zawodu, czy dopiero przy niezdolności do jakiejkolwiek pracy.

Dla chirurga, anestezjologa czy stomatologa ta różnica może oznaczać wypłatę albo odmowę przy identycznym stanie zdrowia. Chirurg z urazem ręki który nie może operować — ale teoretycznie mógłby pracować jako konsultant — przy złej definicji nie dostanie ani złotówki.

Zawsze wybieram produkty z definicją opartą na własnym zawodzie. To jedyna definicja która ma praktyczne znaczenie dla lekarza.

Druga: lookback period, czyli okres retrospekcji.

Towarzystwa analizują historię leczenia z ostatnich dwunastu do trzydziestu sześciu miesięcy przed zawarciem umowy. Każda wizyta lekarska, badanie, diagnoza — nawet z pozoru nieistotna — może stać się podstawą wyłączenia ochrony w danym zakresie.

Lekarz który zna ten mechanizm, może świadomie przygotować się do procesu underwritingu. Lekarz który go nie zna, może się zdziwić gdy towarzystwo wyłączy ochronę dla kręgosłupa bo dwa lata temu był na fizjoterapii.

Trzecia: wyłączenia ogólne i zawodowe.

OWU zawiera listę sytuacji, w których towarzystwo nie wypłaci świadczenia. Część wyłączeń jest standardowa — choroby psychiczne w pierwszym roku ochrony, urazy powstałe pod wpływem alkoholu.

Ale część jest specyficzna dla danego produktu i może mieć znaczenie właśnie dla lekarza. Na przykład wyłączenia związane z ekspozycją zawodową na patogeny. Dla lekarza pracującego na oddziale zakaźnym albo w gabinecie stomatologicznym to nie jest abstrakcja — to realne ryzyko zawodowe.

Czwarta: definicja sumy ubezpieczenia i sposób jej weryfikacji.

Towarzystwo przy zgłoszeniu szkody sprawdzi czy zadeklarowany dochód odpowiada rzeczywistości. Lekarz który zawyżył dochód przy zawieraniu umowy, może dostać świadczenie proporcjonalnie niższe niż oczekiwał.

Dochód lekarza prowadzącego własną praktykę bywa nieregularny — jeden miesiąc wyższy, inny niższy. Towarzystwa zazwyczaj uśredniają go z ostatnich dwunastu miesięcy. Warto wiedzieć jak to działa zanim złożysz wniosek.

Dlaczego warto to zrobić z agentem, nie samemu?

OWU produktów od utraty dochodu ma od kilkudziesięciu do ponad stu stron. Pracuję z dokumentami WARTY, Generali, PZU, Leadenhall i Inter na co dzień. Znam zapisy, które robią różnicę przy konkretnych specjalizacjach medycznych.

Lekarz który przychodzi do mnie z OWU wybranego samodzielnie, często odkrywa że wybrał produkt który nie pokrywa jego największego ryzyka zawodowego.

Jeśli chcesz żebym sprawdził OWU konkretnego produktu pod kątem Twojej specjalizacji i sytuacji, wejdź na ubezpieczeniapoludzku.pl i wypełnij formularz. Oddzwonimy.

Link do formularza

O mnie - nazywam się Marcin Kowalik – Pomagam dobrać i zawrzeć ubezpieczenie od utraty dochodu, ubezpieczenie na życie czy polisy emerytalne na ubezpieczeniapoludzku.pl. Współpracuję z wieloma towarzystwami. Jestem praktykiem pozyskiwania leadów ubezpieczeniowych, twórcą rankingów i porównań ubezpieczeń na życie, ubezpieczeń od utraty dochodu, założycielem społeczności mistrzowie.online, autorem książki „Jak sprzedawać ubezpieczenia. 100 historii agentów ubezpieczeniowych" (dostępne na marcinkowalik.online), ekspertem łączącym pracodawców ubezpieczeniowych z osobami szukającymi pracy w ubezpieczeniach przez portal insurjobs.pl, autorem podcastów „Ubezpieczenia po ludzku", „Praca w ubezpieczeniach", „Marketing i sprzedaż dla agenta ubezpieczeniowego", autorem tekstów w Gazecie Ubezpieczeniowej.