Ubezpieczenia po ludzku

Wyjaśniamy produkty ubezpieczeniowe.


Odcinki od najnowszych:

PPK dla rolników. Posłuchaj opinii agenta ubezpieczeniowego o Pracowniczych Planach Kapitałowych dla rolników.
2020-02-04 22:00:00

Pracownicze Plany Kapitałowe dla rolników. Opinie agenta o PPK dla rolników. Dowiedz się więcej. Zyskaj pomoc we wdrażaniu PPK w fimie: http://ubezpieczeniapoludzku.pl/ppk-dla-rolnikow/ Marcin: To teraz mam dla Ciebie zagwozdkę. Bo mówiliśmy o PPK w odniesieniu do ZUS-u, a teraz powiedz mi, jak się zapatrujesz na temat PPK dla rolników. Sebastian: O matko, zaskoczyłeś mnie. Jedyne, co pamiętam z tym PPK dla rolników, to kwestia tylko tego, że członkowie spółdzielni rolniczych. Natomiast jeżeli to są rolnicy, którzy są na KRUS-ie, to tutaj nie ma wymogu tworzenia PPK. Dla nich KRUS jest tym, co nam daje ZUS. Więc to jedynie ci członkowie spółdzielni rolniczych.  Nawet ostatnio się zastanawiałem, jak duża to jest grupa, więc rynek rolniczy nie jest mi aż tak dobrze znany. Natomiast to jest też ciekawa rzecz, bo a propos tych rolników, to może przy okazji trochę na ten temat, że tutaj szalenie ważny jest ten temat emerytalny. Bo bardzo często ten model tej rolniczej rodziny jest taki, że tam jest jedna osoba, która zarządza tym gospodarstwem i od której dochodów zależy bezpieczeństwo praktycznie bardzo szerokiego grona osób, całej tej rodziny. I to bezpieczeństwo emerytalne jest szalenie istotne, bo taka osoba przecież nie będzie pracować wiecznie, bo praca na roli wymaga jednak sił witalnych i zdrowia też.

Pracownicze Plany Kapitałowe dla rolników. Opinie agenta o PPK dla rolników.
Dowiedz się więcej. Zyskaj pomoc we wdrażaniu PPK w fimie: http://ubezpieczeniapoludzku.pl/ppk-dla-rolnikow/

Marcin: To teraz mam dla Ciebie zagwozdkę. Bo mówiliśmy o PPK w odniesieniu do ZUS-u, a teraz powiedz mi, jak się zapatrujesz na temat PPK dla rolników.

Sebastian: O matko, zaskoczyłeś mnie. Jedyne, co pamiętam z tym PPK dla rolników, to kwestia tylko tego, że członkowie spółdzielni rolniczych. Natomiast jeżeli to są rolnicy, którzy są na KRUS-ie, to tutaj nie ma wymogu tworzenia PPK. Dla nich KRUS jest tym, co nam daje ZUS. Więc to jedynie ci członkowie spółdzielni rolniczych. 

Nawet ostatnio się zastanawiałem, jak duża to jest grupa, więc rynek rolniczy nie jest mi aż tak dobrze znany. Natomiast to jest też ciekawa rzecz, bo a propos tych rolników, to może przy okazji trochę na ten temat, że tutaj szalenie ważny jest ten temat emerytalny. Bo bardzo często ten model tej rolniczej rodziny jest taki, że tam jest jedna osoba, która zarządza tym gospodarstwem i od której dochodów zależy bezpieczeństwo praktycznie bardzo szerokiego grona osób, całej tej rodziny. I to bezpieczeństwo emerytalne jest szalenie istotne, bo taka osoba przecież nie będzie pracować wiecznie, bo praca na roli wymaga jednak sił witalnych i zdrowia też.

PPK dla obcokrajowców
2020-02-03 22:00:00

PPK dla obcokrajowców. Czy Pracownicze Plany Kapitałowe są też dostępne dla obcokrajowców. Dowiedz się więcej: http://ubezpieczeniapoludzku.pl/ppk-dla-obcokrajowcow/ Marcin: Ok, rozumiem. Następny temat, następna niższa grupa to PPK dla obcokrajowców. Sebastian: Jak najbardziej tak. Jeżeli są zatrudnieni w Polsce w ten sposób, że są za nich odprowadzane składki ZUS-owskie, czyli są objęci systemem emerytalnym, to jak najbardziej są objęci też PPK. I co ciekawe, jak miałem okazję być na kilku akcjach informacyjnych, to nawet musiałem jednemu panu tłumaczyć PPK po niemiecku, co było niesamowitym wezwaniem, bo już niemieckiego zapomniałem, że tak powiem, żeby aż tak sprawnie się komunikować.  Ale to są systemy, które np. dla osób z krajów anglojęzycznych są bardzo znane. Dlatego, że takie systemy działają w wielu krajach: Kanada, Wielka Brytania, która była np. wzorem dla naszego systemu i ci ludzie to bardzo mocno kojarzą, bardzo mocno identyfikują. Z tą tylko różnicą, że większość z nich ma ten taki problem czy taki dylemat, bo nie wiedzą, czy będą cały czas w tym kraju. Dla nich to jest tak, że oni myślą: „z jednej strony jest to korzyść, ale z drugiej nie wiem, czy ja będę tyle lat jeszcze w Polsce”.  Dlatego bardzo mocno sygnalizowaliśmy im i też zachęcam do tego, żeby takie osoby zwróciły sobie uwagę na ten aspekt, jak wygląda tzw. zwrot, czyli ta wypłata pieniędzy przed 60 rokiem życia. Bo taka osoba może podjąć decyzję o wypłacie nawet za rok czasu, bo się skończy kontrakt i powie: „ok, wracam do swego kraju”. I tutaj jak najbardziej te pieniądze może wypłacić i dla niej to jest jakaś korzyść taka dodana powiedziałbym.

PPK dla obcokrajowców. Czy Pracownicze Plany Kapitałowe są też dostępne dla obcokrajowców. Dowiedz się więcej: http://ubezpieczeniapoludzku.pl/ppk-dla-obcokrajowcow/

Marcin: Ok, rozumiem. Następny temat, następna niższa grupa to PPK dla obcokrajowców.

Sebastian: Jak najbardziej tak. Jeżeli są zatrudnieni w Polsce w ten sposób, że są za nich odprowadzane składki ZUS-owskie, czyli są objęci systemem emerytalnym, to jak najbardziej są objęci też PPK. I co ciekawe, jak miałem okazję być na kilku akcjach informacyjnych, to nawet musiałem jednemu panu tłumaczyć PPK po niemiecku, co było niesamowitym wezwaniem, bo już niemieckiego zapomniałem, że tak powiem, żeby aż tak sprawnie się komunikować. 

Ale to są systemy, które np. dla osób z krajów anglojęzycznych są bardzo znane. Dlatego, że takie systemy działają w wielu krajach: Kanada, Wielka Brytania, która była np. wzorem dla naszego systemu i ci ludzie to bardzo mocno kojarzą, bardzo mocno identyfikują. Z tą tylko różnicą, że większość z nich ma ten taki problem czy taki dylemat, bo nie wiedzą, czy będą cały czas w tym kraju. Dla nich to jest tak, że oni myślą: „z jednej strony jest to korzyść, ale z drugiej nie wiem, czy ja będę tyle lat jeszcze w Polsce”. 

Dlatego bardzo mocno sygnalizowaliśmy im i też zachęcam do tego, żeby takie osoby zwróciły sobie uwagę na ten aspekt, jak wygląda tzw. zwrot, czyli ta wypłata pieniędzy przed 60 rokiem życia. Bo taka osoba może podjąć decyzję o wypłacie nawet za rok czasu, bo się skończy kontrakt i powie: „ok, wracam do swego kraju”. I tutaj jak najbardziej te pieniądze może wypłacić i dla niej to jest jakaś korzyść taka dodana powiedziałbym.

PPK dla budżetówki
2020-02-03 22:00:00

Pracownicze Plany Kapitałowe dla sektora budżetowego. Najważniejsze informacje o PPK dla budżetówki. Dowiedz się więcej: http://ubezpieczeniapoludzku.pl/ppk-dla-budzetowki/ Marcin: A to jest ciekawy komentarz właśnie człowieka, który jest z branży. To jest ciekawe. PPK dla budżetówki – jak byś to rozbroił? Sebastian: PPK dla budżetówki to jest ten właśnie sam koniec, czyli ten styczeń przyszłego, 2021 roku. I to też ciekawa rzecz, bo jak mieliśmy spotkania z pracownikami czy np. pracodawcami i mówiliśmy o tym, to wiele osób mówiło: „kurczę, widzi pan, czyli to jest takie dobre, a dla budżetówki jest na koniec – jak pan do tego się odniesie?”. I powiem Ci, że to, co mi się bardzo spodobało, to ostatnio właśnie jeden z komentarzy chyba w Gazecie Prawnej był, że tak naprawdę ta strefa budżetowa troszeczkę została pokrzywdzona w tym momencie. Bo jeżeli np. ja pracuję w dużej firmie i mam już PPK od lipca 2019, a mój współmałżonek, moja żona pracuje w strefie budżetowej i ma dopiero styczeń 2021, to przez ten czas ja już coś nazbierałem, a ona jeszcze nie. Ale niestety jest tak i z tym nie możemy dyskutować, że ten obowiązek ustawowy otwiera się dopiero w styczniu 2021.  Marcin: Ok, a czy te – nazwijmy to – podmioty strefy budżetowej mogą wybierać sobie instytucje finansowe dowolnie czy mają nakazane jedyne właściwe? Sebastian: Wiesz co, mogą dowolnie. Natomiast ja np. byłem już na jednym z takich spotkań, gdzie widziałem, że praktyka jest często taka, że np. oddziały danej jednostki kierują się wyborem centrali. Więc tutaj to zależy. Bo teoretycznie taki oddział może samodzielnie podjąć decyzję, że my wybieramy inną firmę niż centrala, natomiast myślę, że z przyczyn takich technicznych jest to po prostu łatwiejsze, żeby jednak w jednym podmiocie był ten sam dostawca.  My nawet w spółkach, gdzie to były spółki prywatne, gdzie np. były dwie spółki, trzy spółki połączone, też sugerowaliśmy to, żeby jednak iść w kierunku jednego dostawcy. Bo jest to pewne ułatwienie, że nawet te osoby, które zajmują się kadrami, płacami mogą się tą wiedzą wymieniać. Jeżeli mam trzy różne systemy, trzy różne podmioty, z którymi współpracuję, to niekoniecznie to będzie to, co by było właściwe.

Pracownicze Plany Kapitałowe dla sektora budżetowego. Najważniejsze informacje o PPK dla budżetówki. Dowiedz się więcej: http://ubezpieczeniapoludzku.pl/ppk-dla-budzetowki/

Marcin: A to jest ciekawy komentarz właśnie człowieka, który jest z branży. To jest ciekawe. PPK dla budżetówki – jak byś to rozbroił?

Sebastian: PPK dla budżetówki to jest ten właśnie sam koniec, czyli ten styczeń przyszłego, 2021 roku. I to też ciekawa rzecz, bo jak mieliśmy spotkania z pracownikami czy np. pracodawcami i mówiliśmy o tym, to wiele osób mówiło: „kurczę, widzi pan, czyli to jest takie dobre, a dla budżetówki jest na koniec – jak pan do tego się odniesie?”.

I powiem Ci, że to, co mi się bardzo spodobało, to ostatnio właśnie jeden z komentarzy chyba w Gazecie Prawnej był, że tak naprawdę ta strefa budżetowa troszeczkę została pokrzywdzona w tym momencie. Bo jeżeli np. ja pracuję w dużej firmie i mam już PPK od lipca 2019, a mój współmałżonek, moja żona pracuje w strefie budżetowej i ma dopiero styczeń 2021, to przez ten czas ja już coś nazbierałem, a ona jeszcze nie. Ale niestety jest tak i z tym nie możemy dyskutować, że ten obowiązek ustawowy otwiera się dopiero w styczniu 2021. 

Marcin: Ok, a czy te – nazwijmy to – podmioty strefy budżetowej mogą wybierać sobie instytucje finansowe dowolnie czy mają nakazane jedyne właściwe?

Sebastian: Wiesz co, mogą dowolnie. Natomiast ja np. byłem już na jednym z takich spotkań, gdzie widziałem, że praktyka jest często taka, że np. oddziały danej jednostki kierują się wyborem centrali. Więc tutaj to zależy. Bo teoretycznie taki oddział może samodzielnie podjąć decyzję, że my wybieramy inną firmę niż centrala, natomiast myślę, że z przyczyn takich technicznych jest to po prostu łatwiejsze, żeby jednak w jednym podmiocie był ten sam dostawca. 

My nawet w spółkach, gdzie to były spółki prywatne, gdzie np. były dwie spółki, trzy spółki połączone, też sugerowaliśmy to, żeby jednak iść w kierunku jednego dostawcy. Bo jest to pewne ułatwienie, że nawet te osoby, które zajmują się kadrami, płacami mogą się tą wiedzą wymieniać. Jeżeli mam trzy różne systemy, trzy różne podmioty, z którymi współpracuję, to niekoniecznie to będzie to, co by było właściwe.

PPK dla samozatrudnionych
2020-01-27 22:00:00

Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) dla samozatrudnionych. Chcesz dowiedzieć się więcej o PPK w jednoosobowej działalności gospodarczej? Potrzebujesz pomocy we wprowadzeniu PPK w swojej firmie? Wejdź na http://ubezpieczeniapoludzku.pl/ppk-dla-samozatrudnionych/ Marcin: Rozumiem. Dobrze, Sebastian, bardzo zwinnie i sprawnie nam szło, jak na razie i nie mogę Cię zagiąć na żadnym pytaniu, co jest super, to jest świetne. Natomiast teraz może być trochę trudniej, bo wyszperałem sobie różne takie pytania, jak sam wiesz, bo się przygotowaliśmy dobrze do tej rozmowy. I padają takie, myślę, że trudniejsze pytania albo nazwijmy je niszowe. Na przykład pytają się użytkownicy Internetu o PPK dla samozatrudnionych. Jak to rozwiązać? Sebastian: No właśnie. Niestety, ja też jestem w tej sytuacji, że PPK dla samozatrudnionych nie ma. Znaczy ustawa powiedziała, że umowa o pracę, umowa-zlecenie, natomiast jeżeli jestem osobą, która prowadzi własną działalność gospodarczą, to niestety PPK mieć nie mogę.  Jedyną rzeczą, która została zasygnalizowała przy okazji tej reformy, to to, że docelowo mają być zwiększone limity na IKZE. Czyli powiedziano w ten sposób: dla osób pracujących na etatach PPK jest tym wsparciem emerytalnym, a dla osób na działalności gospodarczej tym wsparcie emerytalnym ma być IKZE.  Marcin: Poza ZUS-em. Sebastian: Poza ZUS-em, dokładnie tak. Czy to dobrze, czy źle…  Marcin: Inna sprawa. Sebastian: Inna sprawa – dokładnie. Osobiście ubolewam nad tym, że nie mogę mieć PPK, bo jednak zauważmy jedną rzecz – ja jako osoba samozatrudniona, jeśli zdecyduję się wejść w IKZE, to odpiszę od podatku dochodowego wpłaty roczne. Natomiast nikt mi nie dołoży, tak jak jest to w PPK, że pracodawca powie: „ok, dokładam Ci 1,5%” i państwo mi dołoży. No tego nie mam. Tak że to – tak powiedziałbym – żałuję, że jako samozatrudniony niestety PPK mieć nie mogę.

Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) dla samozatrudnionych. Chcesz dowiedzieć się więcej o PPK w jednoosobowej działalności gospodarczej? Potrzebujesz pomocy we wprowadzeniu PPK w swojej firmie? Wejdź na
http://ubezpieczeniapoludzku.pl/ppk-dla-samozatrudnionych/

Marcin: Rozumiem. Dobrze, Sebastian, bardzo zwinnie i sprawnie nam szło, jak na razie i nie mogę Cię zagiąć na żadnym pytaniu, co jest super, to jest świetne. Natomiast teraz może być trochę trudniej, bo wyszperałem sobie różne takie pytania, jak sam wiesz, bo się przygotowaliśmy dobrze do tej rozmowy. I padają takie, myślę, że trudniejsze pytania albo nazwijmy je niszowe. Na przykład pytają się użytkownicy Internetu o PPK dla samozatrudnionych. Jak to rozwiązać?

Sebastian: No właśnie. Niestety, ja też jestem w tej sytuacji, że PPK dla samozatrudnionych nie ma. Znaczy ustawa powiedziała, że umowa o pracę, umowa-zlecenie, natomiast jeżeli jestem osobą, która prowadzi własną działalność gospodarczą, to niestety PPK mieć nie mogę. 

Jedyną rzeczą, która została zasygnalizowała przy okazji tej reformy, to to, że docelowo mają być zwiększone limity na IKZE. Czyli powiedziano w ten sposób: dla osób pracujących na etatach PPK jest tym wsparciem emerytalnym, a dla osób na działalności gospodarczej tym wsparcie emerytalnym ma być IKZE. 

Marcin: Poza ZUS-em.

Sebastian: Poza ZUS-em, dokładnie tak. Czy to dobrze, czy źle… 

Marcin: Inna sprawa.

Sebastian: Inna sprawa – dokładnie. Osobiście ubolewam nad tym, że nie mogę mieć PPK, bo jednak zauważmy jedną rzecz – ja jako osoba samozatrudniona, jeśli zdecyduję się wejść w IKZE, to odpiszę od podatku dochodowego wpłaty roczne. Natomiast nikt mi nie dołoży, tak jak jest to w PPK, że pracodawca powie: „ok, dokładam Ci 1,5%” i państwo mi dołoży. No tego nie mam. Tak że to – tak powiedziałbym – żałuję, że jako samozatrudniony niestety PPK mieć nie mogę.

Kiedy można zrezygnować z Pracowniczych Planów Kapitałowych (PPK)?
2020-01-27 22:00:00

W tym odcinku mówimy o tym kiedy można się wypisać z PPK. Posłuchaj opinii agenta ubezpieczeniowego. Chcesz dowiedzieć się więcej? Potrzebujesz pomocy we wprowadzeniu PPK w swojej firmie? Wejdź na http://ubezpieczeniapoludzku.pl/kiedy-zrezygnowac-z-pracowniczych-ppk/ Marcin: A kiedy można zrezygnować z PPK? Sebastian: To jest dosyć ciekawe pytanie, bo ostatnio właśnie w jednej z firm pani mnie zapytała: „czy to jest możliwe, żeby ludzie już rezygnowali?”. Tak naprawdę uważam, że momentem właściwym do rezygnacji jest moment, kiedy mamy już wybraną instytucję finansową. Bo teraz, jeżeli ktoś by na przykład dzisiaj z tych firm styczniowych przyjmował decyzję o rezygnacji, to pytanie z czego ci ludzie rezygnują. Skoro jeszcze instytucji nie mamy wybranej, jeszcze nie wiemy, kto będzie nas obsługiwał, w jaki sposób, a ktoś mówi: „nie chcemy”.  Marcin: Jeżeli rezygnują, to znaczy, że muszą gdzieś przejść. Sebastian: W sensie? Marcin: Mogą być zawieszeni bez PPK wybranego? Sebastian: Jako firma zrezygnować generalnie tak jakby nie możemy. Nie możemy powiedzieć, że my jako firma mówimy: „ok, to my nie chcemy PPK”. Marcin: Nie, jako pracownik. Sebastian: Jako pracownik możemy po prostu być albo nie być. Czyli tak, jak mówię – pracownik chce być albo nie chce być. Czym to się różni? Różni się tym, że jeżeli ja jako pracownik powiem: „ok, to ja jednak nie chcę być w tym PPK”, to poza tym, że nie dokonuję tych swoich wpłat, nie otrzymuję wpłat od pracodawcy. To jest szalenie ważne, bo bardzo często zdarzało się tak, że przychodzili pracownicy i mówi do nas: „ok, wie pan co, to PPK fajnie, ja rezygnuję, ale ja bym chciał, żeby szef te 1,5% mi dał – czy to się da tak zrobić?”. Ja mówię: „no nie da się”. Na tym polega ten program, że jestem – dostaję, nie ma mnie – nie dostaję.

W tym odcinku mówimy o tym kiedy można się wypisać z PPK. Posłuchaj opinii agenta ubezpieczeniowego. Chcesz dowiedzieć się więcej? Potrzebujesz pomocy we wprowadzeniu PPK w swojej firmie? Wejdź na http://ubezpieczeniapoludzku.pl/kiedy-zrezygnowac-z-pracowniczych-ppk/

Marcin: A kiedy można zrezygnować z PPK?

Sebastian: To jest dosyć ciekawe pytanie, bo ostatnio właśnie w jednej z firm pani mnie zapytała: „czy to jest możliwe, żeby ludzie już rezygnowali?”. Tak naprawdę uważam, że momentem właściwym do rezygnacji jest moment, kiedy mamy już wybraną instytucję finansową. Bo teraz, jeżeli ktoś by na przykład dzisiaj z tych firm styczniowych przyjmował decyzję o rezygnacji, to pytanie z czego ci ludzie rezygnują. Skoro jeszcze instytucji nie mamy wybranej, jeszcze nie wiemy, kto będzie nas obsługiwał, w jaki sposób, a ktoś mówi: „nie chcemy”. 

Marcin: Jeżeli rezygnują, to znaczy, że muszą gdzieś przejść.

Sebastian: W sensie?

Marcin: Mogą być zawieszeni bez PPK wybranego?

Sebastian: Jako firma zrezygnować generalnie tak jakby nie możemy. Nie możemy powiedzieć, że my jako firma mówimy: „ok, to my nie chcemy PPK”.

Marcin: Nie, jako pracownik.

Sebastian: Jako pracownik możemy po prostu być albo nie być. Czyli tak, jak mówię – pracownik chce być albo nie chce być. Czym to się różni? Różni się tym, że jeżeli ja jako pracownik powiem: „ok, to ja jednak nie chcę być w tym PPK”, to poza tym, że nie dokonuję tych swoich wpłat, nie otrzymuję wpłat od pracodawcy. To jest szalenie ważne, bo bardzo często zdarzało się tak, że przychodzili pracownicy i mówi do nas: „ok, wie pan co, to PPK fajnie, ja rezygnuję, ale ja bym chciał, żeby szef te 1,5% mi dał – czy to się da tak zrobić?”. Ja mówię: „no nie da się”. Na tym polega ten program, że jestem – dostaję, nie ma mnie – nie dostaję.

Lista instytucji finansowych oferujących Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK)
2020-01-02 22:00:00

Nie wiesz gdzie znaleźć listę instytucji finansowych oferujących PPK? Mówimy o tym w tym odcinku podcastu "Ubezpieczenia po ludzku". Chcesz dowiedzieć się więcej? Potrzebujesz pomocy we wprowadzeniu PPK w swojej firmie? Wejdź na Lista instytucji finansowych PPK PPK: lista instytucji finansowych Marcin: Ok, Sebastian, to powiedzieliśmy teraz tak w bardzo uproszczonym modelu, jak wprowadzić PPK w firmie. Wspomniałeś, że pierwszym krokiem jest wybór instytucji finansowej. Czy możesz w ogóle – nie wskazując na lepsze czy gorsze – w transparentny sposób wymienić w tej chwili mniej lub bardziej kompletną listę tych instytucji finansowych? Sebastian: Powiem w ten sposób – mamy 20 instytucji. Po tej pierwszej turze wiemy, że ta czołówka, ta pierwsza pierwsza czwórka to jest PKO, PZU, Nationale-Nederlanden i firma, którą reprezentuję, czyli Aviva . I to jest taka powiedziałbym czołówka. Oczywiście teraz, jeżeli chodzi o drugą turę, to bardzo dużo słyszymy głosów też od tych podmiotów, które w pierwszej turze niekoniecznie były gdzieś tam w czołówce, ale też widać, że zmieniają się trochę priorytety. Są firmy, które mówią: „nas bardziej interesuje ten klient mniejszy”, a niektórych interesuje bardziej ten klient większy.  Więc tak naprawdę myślę, że ta pierwsza grupa podmiotów, które wybierały, to był też taki dobry prognostyk dla rynku. Że wskazano tu te cztery instytucje wiodące, co dla kolejnych uczestników i tych, którzy będą wybierać, jest dobrym znakiem, bo mamy już pewne rozgraniczenie, z kim warto rozmawiać. To jest szalenie ważne, bo ci, co pamiętają reformę OFE, mogą łatwo przypomnieć sobie, jak to było w OFE. Że startowało wiele instytucji, potem nagle się okazywało, że danej instytucji już nie ma, bo została sprzedana, bo została gdzieś tam połączona.  A tutaj jednak ludzie żyli myślą o takim – powiedziałbym – bezpieczeństwie emerytalnym. To, co chyba widziałem też w kontekście spotkań z brokerami, to widoczne było to, że bardzo mocno zwracają się w kierunku tych takich instytucji z długą historią – najpewniejszych, najdłużej występujących. PPK: lista instytucji finansowych Porównanie instytucji PPK Instytucja finansowa PPK Aegon PTE Aviva Investors Poland TF AXA TF BNP Paribas TF BPS TFI Compensa TUnZ Vienna Insuranse Grou Esaliens TF Generali Investments TF Investors TF Milennium TF

Nie wiesz gdzie znaleźć listę instytucji finansowych oferujących PPK? Mówimy o tym w tym odcinku podcastu "Ubezpieczenia po ludzku".
Chcesz dowiedzieć się więcej? Potrzebujesz pomocy we wprowadzeniu PPK w swojej firmie? Wejdź na Lista instytucji finansowych PPK

PPK: lista instytucji finansowych

Marcin: Ok, Sebastian, to powiedzieliśmy teraz tak w bardzo uproszczonym modelu, jak wprowadzić PPK w firmie. Wspomniałeś, że pierwszym krokiem jest wybór instytucji finansowej. Czy możesz w ogóle – nie wskazując na lepsze czy gorsze – w transparentny sposób wymienić w tej chwili mniej lub bardziej kompletną listę tych instytucji finansowych?

Sebastian: Powiem w ten sposób – mamy 20 instytucji. Po tej pierwszej turze wiemy, że ta czołówka, ta pierwsza pierwsza czwórka to jest PKO, PZU, Nationale-Nederlanden i firma, którą reprezentuję, czyli Aviva. I to jest taka powiedziałbym czołówka. Oczywiście teraz, jeżeli chodzi o drugą turę, to bardzo dużo słyszymy głosów też od tych podmiotów, które w pierwszej turze niekoniecznie były gdzieś tam w czołówce, ale też widać, że zmieniają się trochę priorytety. Są firmy, które mówią: „nas bardziej interesuje ten klient mniejszy”, a niektórych interesuje bardziej ten klient większy. 

Więc tak naprawdę myślę, że ta pierwsza grupa podmiotów, które wybierały, to był też taki dobry prognostyk dla rynku. Że wskazano tu te cztery instytucje wiodące, co dla kolejnych uczestników i tych, którzy będą wybierać, jest dobrym znakiem, bo mamy już pewne rozgraniczenie, z kim warto rozmawiać. To jest szalenie ważne, bo ci, co pamiętają reformę OFE, mogą łatwo przypomnieć sobie, jak to było w OFE. Że startowało wiele instytucji, potem nagle się okazywało, że danej instytucji już nie ma, bo została sprzedana, bo została gdzieś tam połączona. 

A tutaj jednak ludzie żyli myślą o takim – powiedziałbym – bezpieczeństwie emerytalnym. To, co chyba widziałem też w kontekście spotkań z brokerami, to widoczne było to, że bardzo mocno zwracają się w kierunku tych takich instytucji z długą historią – najpewniejszych, najdłużej występujących.

Jak zrezygnować z PPK? Jak się wypisać z Pracowniczych Planów Kapitałowych?
2020-01-02 22:00:00

W tym odcinku mówimy o tym jak się wypisać z PPK.   Chcesz dowiedzieć się więcej? Potrzebujesz pomocy we wprowadzeniu PPK w swojej firmie? Wejdź na http://ubezpieczeniapoludzku.pl/jak-zrezygnowac-z-ppk/ PPK rezygnacja: Jak się wypisać? Wzór rezygnacji. Marcin: Ok, to jest cenna informacja doświadczonego praktyka i eksperta. Ja dla transparentności i dla swojej rzetelności później dopiszę w tekście te wszystkie inne marki, brandy, które to oferują. Na pewno wiele osób zastanawia się czasami – pewnie też po tej pierwszej wspomnianej wypłacie z potrąceniem, o której mówiłeś – i będzie zadawać sobie pytanie: „jak zrezygnować z PPK?” albo „jak się wypisać?”, albo „gdzie znaleźć wzór rezygnacji?”. Powiedz – jak to działa? Sebastian: Generalnie wzór jest dostępny nawet na stronie Ministerstwa Finansów, więc tak naprawdę dostępność tego dokumentu jest bardzo duża. Zazwyczaj praktykowaliśmy to w ten sposób, żeby ten dokument też był dostępny w kadrach czy odpowiednio w płacach – w zależności, który dział w firmie się tym zajmuje. To jest o tyle ważne, że te druki, dotyczące naszej obecności w PPK, składamy pracodawcy.  Czyli to, co mogłoby się wydawać takie trochę dziwne, bo większość osób kojarzyła, że „skoro pan jest z tej firmy, ta firma obsługuje PPK, to ja chcę u pana zrezygnować”. Nie – rezygnujemy u pracodawcy w tym odpowiednim dziale. Wszystkie te działy są wyposażone w te druki – czy to w wersji elektronicznej, czy w wersji papierowej.  I tak naprawdę decyzja o rezygnacji jest o tyle też, powiedziałbym, elastyczna, że ona odbywa się w tym miesiącu, w którym rezygnujemy. Czyli jeżeli przyjdę we wrześniu, powiem, że rezygnuję, to zrezygnowałem we wrześniu i nie ma problemu. Nie ma żadnych takich okresów karencyjnych, jakichś przestojów, że muszę jakiś odpowiedni czas odczekać. Podejmuję decyzję o rezygnacji i nie ma problemu.  My zachęcamy przy tych akcjach informacyjnych, bo tak naprawdę te rezygnacje późniejsze to jest trochę inna sytuacja niż te rezygnacje takie, powiedziałbym, wstępne, czyli te na etapie wdrożenia. My na wdrożeniu zawsze staramy się sygnalizować ludziom i myślę, że to jest dobry sygnał też dla potencjalnych odbiorców tego komunikatu, żeby tę decyzję tak naprawdę podjąć w miarę szybko. Czyli jeżeli w danej firmie instytucja finansowa organizuje dla nas spotkanie, na tym spotkaniu mówi, jakie są argumenty dotyczące PPK, jakie są plusy i minusy, jak ta oferta się kształtuje i ja na takim spotkaniu siedząc mówię: „nie, to nie dla mnie”, to jeżeli nie potrzebuję dodatkowego czasu do namysłu, to tak naprawdę najlepiej tego samego dnia to załatwić.

W tym odcinku mówimy o tym jak się wypisać z PPK.
 
Chcesz dowiedzieć się więcej? Potrzebujesz pomocy we wprowadzeniu PPK w swojej firmie? Wejdź na http://ubezpieczeniapoludzku.pl/jak-zrezygnowac-z-ppk/

PPK rezygnacja: Jak się wypisać? Wzór rezygnacji.

Marcin: Ok, to jest cenna informacja doświadczonego praktyka i eksperta. Ja dla transparentności i dla swojej rzetelności później dopiszę w tekście te wszystkie inne marki, brandy, które to oferują. Na pewno wiele osób zastanawia się czasami – pewnie też po tej pierwszej wspomnianej wypłacie z potrąceniem, o której mówiłeś – i będzie zadawać sobie pytanie: „jak zrezygnować z PPK?” albo „jak się wypisać?”, albo „gdzie znaleźć wzór rezygnacji?”. Powiedz – jak to działa?

Sebastian: Generalnie wzór jest dostępny nawet na stronie Ministerstwa Finansów, więc tak naprawdę dostępność tego dokumentu jest bardzo duża. Zazwyczaj praktykowaliśmy to w ten sposób, żeby ten dokument też był dostępny w kadrach czy odpowiednio w płacach – w zależności, który dział w firmie się tym zajmuje. To jest o tyle ważne, że te druki, dotyczące naszej obecności w PPK, składamy pracodawcy. 

Czyli to, co mogłoby się wydawać takie trochę dziwne, bo większość osób kojarzyła, że „skoro pan jest z tej firmy, ta firma obsługuje PPK, to ja chcę u pana zrezygnować”. Nie – rezygnujemy u pracodawcy w tym odpowiednim dziale. Wszystkie te działy są wyposażone w te druki – czy to w wersji elektronicznej, czy w wersji papierowej. 

I tak naprawdę decyzja o rezygnacji jest o tyle też, powiedziałbym, elastyczna, że ona odbywa się w tym miesiącu, w którym rezygnujemy. Czyli jeżeli przyjdę we wrześniu, powiem, że rezygnuję, to zrezygnowałem we wrześniu i nie ma problemu. Nie ma żadnych takich okresów karencyjnych, jakichś przestojów, że muszę jakiś odpowiedni czas odczekać. Podejmuję decyzję o rezygnacji i nie ma problemu. 

My zachęcamy przy tych akcjach informacyjnych, bo tak naprawdę te rezygnacje późniejsze to jest trochę inna sytuacja niż te rezygnacje takie, powiedziałbym, wstępne, czyli te na etapie wdrożenia. My na wdrożeniu zawsze staramy się sygnalizować ludziom i myślę, że to jest dobry sygnał też dla potencjalnych odbiorców tego komunikatu, żeby tę decyzję tak naprawdę podjąć w miarę szybko. Czyli jeżeli w danej firmie instytucja finansowa organizuje dla nas spotkanie, na tym spotkaniu mówi, jakie są argumenty dotyczące PPK, jakie są plusy i minusy, jak ta oferta się kształtuje i ja na takim spotkaniu siedząc mówię: „nie, to nie dla mnie”, to jeżeli nie potrzebuję dodatkowego czasu do namysłu, to tak naprawdę najlepiej tego samego dnia to załatwić.

Jak wprowadzić PPK w firmie
2020-01-02 21:00:00

W tym fragmencie odcinka podcastu Ubezpieczenia po ludzku "PPK" opowiadamy o tym jakie są poszczególne etapy wdrożenia PPK w firmie. Dowiesz się jak wprowadzić Pracownicze Plany Kapitałowe w swojej firmie. Chcesz dowiedzieć się więcej? Potrzebujesz pomocy we wprowadzeniu PPK w swojej firmie? Wejdź na http://ubezpieczeniapoludzku.pl/001/ Jak wprowadzić PPK? Marcin: Jasne. No dobrze, ale teraz gdyby ktoś – właśnie taka firma, która przymierza się do wprowadzenia PPK – Ci zadał pytanie: „jak wprowadzić PPK?”, to na pewno byś nie rozpisał tego tylko jako kampanię informacyjną, ale tam jest też pewnie kilka innych jeszcze kroków. Jak byśmy mogli te kroki „jak wprowadzić PPK w firmie?” krótko wylistować, to byłoby super. Sebastian: Pierwsza rzecz to jest przede wszystkim wybór instytucji. I ja tutaj zachęcam zawsze do tego, żeby spotkać się czy żeby porównać oferty kilku instytucji. Bo nawet u klientów, u których rozmawialiśmy i klienci mówią: „tak, tutaj ta oferta, którą pan przedstawił, zdecydowanie tak”. Ja mówię: „wiecie państwo, jednak dla własnego komfortu porównajcie rynek, bo tutaj rynek jest bardzo konkurencyjny, są różne oferty, sprawdźcie, przeanalizujcie i zobaczcie”.  Później mamy kwestię wymogów tych ustawowych, czyli podpisania tej pierwszej umowy, przeprowadzenia akcji informacyjnej i dalej idąc – podpisania umów w imieniu pracowników. I tutaj bardzo ważna rzecz jest taka, że to są kwestie nawet te kadrowo-płacowe. Ja powiem tak z własnego doświadczenia, że ten ostatni rok spowodował, że bardzo wzrosła moja świadomość, jeżeli chodzi o przepisy kadrowo-płacowe. Bo niestety obsługując PPK czy mając styczność z tym procesem, nie unikniemy tego, że pojawią się pytania: „kiedy naliczyć składki?”, „jak naliczać podatki?”, „jak sobie z tym wszystkim poradzić?”. Dlatego my staramy się stworzyć również specjalne, dedykowane szkolenia dla działów personalnych, kadrowo-płacowych, żeby te osoby też przeszły takie wdrożenie od tej strony praktycznej, czyli tego, co będą musiały robić. Dalej idąc jest ustalenie pewnych procedur, takich jak – nazwijmy to sobie – wyposażenia nawet firmy w druki dotyczące rezygnacji, zwiększenia wpłat czy powrotu do PPK. Tak żeby w momencie, kiedy pojawia się ten pracownik i mówi: „chciałbym coś załatwić”, to żeby wiedział, jak to sprawnie załatwić. Ważną rzeczą, którą też praktykujemy, jest rozgraniczenie, co załatwiamy w kadrach, w płacach, a co załatwiamy w instytucji finansowej. To jest szalenie ważne, bo dla pracownika PPK w pewnym momencie staje się takim programem w pracy. To jest program i pracodawcy. I niekoniecznie mamy takie pierwsze skojarzenie: „aha, z tym muszę iść do kadr, a z tym muszę iść do instytucji finansowej”. Dedykujemy zawsze też jednego opiekuna lub dwóch opiekunów do firmy, bo zauważyliśmy, że jest to taki proces, który wymaga szalenie dużego zaufania. Generalnie mnie pytają nieraz ludzie, czy warto czy nie warto być w PPK, czy się opłaca czy się nie opłaca. Ja bym powiedział, że jedyne pytanie jest takie, czy ufamy czy nie ufamy. Bo opłacalność tego programu jak najbardziej jest. Ta kwestia dotycząca zarobkowania tych wszystkich rzeczy – tutaj każde argumenty są generalnie in plus. Natomiast pytanie jest jedno – czy ja zaufam? Bo mamy za sobą – nazwijmy to jednak po imieniu – nieudaną reformę OFE. Niektórzy też narzekają na kwestie dotyczące książeczek mieszkaniowych. I w tym całym negatywnym postrzeganiu naszej rzeczywistości finansowej, tych wszystkich reform, które miały miejsce, tak naprawdę ja dzisiaj na każdą taką okoliczność, jak widzę u pracowników, to widzę taki trochę pesymizm. Mówią: „wie pan co, fajnie to wygląda, ale chyba za dobrze – to się za chwilę zepsuje, to tak nie będzie, z OFE też tak miało być” i tak dalej. Więc tutaj jest szalenie ważna kwestia zaufania. Więcej informacji o tym 

W tym fragmencie odcinka podcastu Ubezpieczenia po ludzku "PPK" opowiadamy o tym jakie są poszczególne etapy wdrożenia PPK w firmie. Dowiesz się jak wprowadzić Pracownicze Plany Kapitałowe w swojej firmie.
Chcesz dowiedzieć się więcej? Potrzebujesz pomocy we wprowadzeniu PPK w swojej firmie? Wejdź na http://ubezpieczeniapoludzku.pl/001/

Jak wprowadzić PPK?

Marcin: Jasne. No dobrze, ale teraz gdyby ktoś – właśnie taka firma, która przymierza się do wprowadzenia PPK – Ci zadał pytanie: „jak wprowadzić PPK?”, to na pewno byś nie rozpisał tego tylko jako kampanię informacyjną, ale tam jest też pewnie kilka innych jeszcze kroków. Jak byśmy mogli te kroki „jak wprowadzić PPK w firmie?” krótko wylistować, to byłoby super.

Sebastian: Pierwsza rzecz to jest przede wszystkim wybór instytucji. I ja tutaj zachęcam zawsze do tego, żeby spotkać się czy żeby porównać oferty kilku instytucji. Bo nawet u klientów, u których rozmawialiśmy i klienci mówią: „tak, tutaj ta oferta, którą pan przedstawił, zdecydowanie tak”. Ja mówię: „wiecie państwo, jednak dla własnego komfortu porównajcie rynek, bo tutaj rynek jest bardzo konkurencyjny, są różne oferty, sprawdźcie, przeanalizujcie i zobaczcie”. 

Później mamy kwestię wymogów tych ustawowych, czyli podpisania tej pierwszej umowy, przeprowadzenia akcji informacyjnej i dalej idąc – podpisania umów w imieniu pracowników. I tutaj bardzo ważna rzecz jest taka, że to są kwestie nawet te kadrowo-płacowe.

Ja powiem tak z własnego doświadczenia, że ten ostatni rok spowodował, że bardzo wzrosła moja świadomość, jeżeli chodzi o przepisy kadrowo-płacowe. Bo niestety obsługując PPK czy mając styczność z tym procesem, nie unikniemy tego, że pojawią się pytania: „kiedy naliczyć składki?”, „jak naliczać podatki?”, „jak sobie z tym wszystkim poradzić?”. Dlatego my staramy się stworzyć również specjalne, dedykowane szkolenia dla działów personalnych, kadrowo-płacowych, żeby te osoby też przeszły takie wdrożenie od tej strony praktycznej, czyli tego, co będą musiały robić.

Dalej idąc jest ustalenie pewnych procedur, takich jak – nazwijmy to sobie – wyposażenia nawet firmy w druki dotyczące rezygnacji, zwiększenia wpłat czy powrotu do PPK. Tak żeby w momencie, kiedy pojawia się ten pracownik i mówi: „chciałbym coś załatwić”, to żeby wiedział, jak to sprawnie załatwić.

Ważną rzeczą, którą też praktykujemy, jest rozgraniczenie, co załatwiamy w kadrach, w płacach, a co załatwiamy w instytucji finansowej. To jest szalenie ważne, bo dla pracownika PPK w pewnym momencie staje się takim programem w pracy. To jest program i pracodawcy. I niekoniecznie mamy takie pierwsze skojarzenie: „aha, z tym muszę iść do kadr, a z tym muszę iść do instytucji finansowej”.

Dedykujemy zawsze też jednego opiekuna lub dwóch opiekunów do firmy, bo zauważyliśmy, że jest to taki proces, który wymaga szalenie dużego zaufania. Generalnie mnie pytają nieraz ludzie, czy warto czy nie warto być w PPK, czy się opłaca czy się nie opłaca. Ja bym powiedział, że jedyne pytanie jest takie, czy ufamy czy nie ufamy. Bo opłacalność tego programu jak najbardziej jest. Ta kwestia dotycząca zarobkowania tych wszystkich rzeczy – tutaj każde argumenty są generalnie in plus.

Natomiast pytanie jest jedno – czy ja zaufam? Bo mamy za sobą – nazwijmy to jednak po imieniu – nieudaną reformę OFE. Niektórzy też narzekają na kwestie dotyczące książeczek mieszkaniowych. I w tym całym negatywnym postrzeganiu naszej rzeczywistości finansowej, tych wszystkich reform, które miały miejsce, tak naprawdę ja dzisiaj na każdą taką okoliczność, jak widzę u pracowników, to widzę taki trochę pesymizm. Mówią: „wie pan co, fajnie to wygląda, ale chyba za dobrze – to się za chwilę zepsuje, to tak nie będzie, z OFE też tak miało być” i tak dalej. Więc tutaj jest szalenie ważna kwestia zaufania.



Więcej informacji o tym 

Dla kogo jest PPK? (Pracownicze Plany Kapitałowe)
2020-01-02 21:00:00

W tym fragmencie odcinka podcastu "Ubezpieczenia po ludzku" na temat PPK, odpowiadamy na pytanie dla kogo są Pracownicze Plany Kapitałowe. Chcesz dowiedzieć się więcej? Potrzebujesz pomocy we wprowadzeniu PPK w swojej firmie? Wejdź na http://ubezpieczeniapoludzku.pl/dla-kogo-sa-ppk/ Dla kogo jest PPK (Pracownicze Plany Kapitałowe)? Ja bym chciał też, żebyśmy jasno powiedzieli dla kogo jest PPK. Sebastian: PPK jest dla osoby zatrudnionej. Bo tutaj ciekawa rzecz jest taka, że ustawa posługuje się takim terminem „osoba zatrudniona”. To są – najprościej mówiąc – wszystkie osoby na umowę o pracę, wszystkie osoby na umowę-zlecenie, które są ozusowane. Czyli nawet jeżeli to są członkowie rad nadzorczych i gdzieś tam ta składka ZUS-owska się pojawia, to też trzeba mieć to na uwadze. Ale tak znakomita większość osób to są po prostu ci pracownicy, którzy pracują na etacie.  I tutaj jest kwestia tego, że patrzymy na dwie kategorie tych osób zatrudnionych do 55 roku życia, czyli ci, którzy zapisywani są automatycznie z możliwością rezygnacji i osoby między 55 a 70 rokiem życia, które mogą przystąpić, jeśli złożą stosowny wniosek.

W tym fragmencie odcinka podcastu "Ubezpieczenia po ludzku" na temat PPK, odpowiadamy na pytanie dla kogo są Pracownicze Plany Kapitałowe.

Chcesz dowiedzieć się więcej? Potrzebujesz pomocy we wprowadzeniu PPK w swojej firmie? Wejdź na http://ubezpieczeniapoludzku.pl/dla-kogo-sa-ppk/

Dla kogo jest PPK (Pracownicze Plany Kapitałowe)?

Ja bym chciał też, żebyśmy jasno powiedzieli dla kogo jest PPK.

Sebastian: PPK jest dla osoby zatrudnionej. Bo tutaj ciekawa rzecz jest taka, że ustawa posługuje się takim terminem „osoba zatrudniona”. To są – najprościej mówiąc – wszystkie osoby na umowę o pracę, wszystkie osoby na umowę-zlecenie, które są ozusowane. Czyli nawet jeżeli to są członkowie rad nadzorczych i gdzieś tam ta składka ZUS-owska się pojawia, to też trzeba mieć to na uwadze. Ale tak znakomita większość osób to są po prostu ci pracownicy, którzy pracują na etacie. 

I tutaj jest kwestia tego, że patrzymy na dwie kategorie tych osób zatrudnionych do 55 roku życia, czyli ci, którzy zapisywani są automatycznie z możliwością rezygnacji i osoby między 55 a 70 rokiem życia, które mogą przystąpić, jeśli złożą stosowny wniosek.

Jakie są obowiązki pracodawcy w PPK (Pracowniczych Planach Kapitałowych)
2020-01-02 21:00:00

Z tego fragmentu dowiesz się jakie obowiązki czekają na pracodawcę w związku z wdrożeniem PPK (Pracowniczych Planów Kapitałowych) w firmie.  Chcesz dowiedzieć się więcej? Potrzebujesz pomocy we wprowadzeniu PPK w swojej firmie? Wejdź na http://ubezpieczeniapoludzku.pl/001/

Z tego fragmentu dowiesz się jakie obowiązki czekają na pracodawcę w związku z wdrożeniem PPK (Pracowniczych Planów Kapitałowych) w firmie. 
Chcesz dowiedzieć się więcej? Potrzebujesz pomocy we wprowadzeniu PPK w swojej firmie? Wejdź na http://ubezpieczeniapoludzku.pl/001/

Informacja dotycząca prawa autorskich: Wszelka prezentowana tu zawartość podkastu jest własnością jego autora

Wyszukiwanie

Kategorie