Ubezpieczenia po ludzku

Co to jest IKZE?

Co to jest IKZE? Czym jest Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Dowiedz się więcej o emeryturze.

Co to jest IKZE

Co to jest IKZE? Tak po polsku..

PD: Zanim odpowiem na pytanie co to jest IKZE, to chciałbym przypomnieć naszym słuchaczom jakie mamy 3 filary odkładania oszczędnościna emeryturę czyli inwestowania. 

Pierwszy filarto jest nasz kochany ZUS, do którego każdy  z nas odprowadza składki o umowę o pracę albo odprowadza składki w ramach prowadzonej działalności.  

To czy z tego dostaniemy cokolwiek na starość czy  nie, na ten temat każdy z nas ma swoje zdanie. Drugi filar to otwarte fundusze emerytalne czyli to o czym też ostatnimi czasy trochę było słychać, że zbliża się co raz większymi krokami reforma tego filaru. I trzeci filar to są jakby własne nasze oszczędności, które możemy gromadzić w różny sposób. Możemy je oszczędzać, po prostu odkładając do szuflady, do skarpety, na konto oszczędnościowe, ale możemy tez skorzystać z takich programów, które są preferencyjne dla nas, chociażby z punktu widzenia podatku. W trzecim filarze mamy własne oszczędności, mamy IKZE o którym dzisiaj będziemy rozmawiali, mamy IKE, mamy PPE – Powszechne Plany Emerytalne i PPK czyli Pracownicze Plany Kapitałowe.

My się dziś skupimy na IKZE. IKZE czyli Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Indywidualne oznacza, że każdy może mieć takie konto, jeżeli ukończy 16 rok życia. Nie możemy mieć go wspólnie. I  jest  to sposób gromadzenia środków.

Na pewno plusem IKZE jest to, że zebrane tam fundusze w ciągu roku, możemy potem odliczyć sobie od przychodu. Dzięki zbieraniu funduszy na emeryturę w ramach IKZE możemy zmniejszyć podatek, który będziemy musieli zapłacić urzędowi skarbowemu.

W tym odcinku podcastu rozmawiam z doświadczonym agentem ubezpieczeniowym o IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego): Co to jest IKZE, korzyści, opłaty, zasady, opinie, ranking, czy warto. Odpowiedzi na wszystkie pytania. (Podcast UPL 002)

W tym tekście znajdziesz informacje:

• Co to jest IKZE
• Jakie korzyście IKZE daje posiadaczowy
• Opłaty w IKZE
• IKZE – kiedy wypłata?
• Ranking i kalkulator IKZE
• Najlepsza oferta IKZE
• Minimalna wypłata IKZE
• IKZE dla samozatrudnionych
• IKZE a działalność gospodarcza
• Kiedy można wpłacić i wypłacić z IKZE
• Korzyści podatkowe z IKZE
• IKZE a OFE
• Jak oszczędzać pieniądze w IKZE

Co to jest IKZE

Jakie korzyście IKZE daje posiadaczowy

Opłaty w IKZE

IKZE – kiedy wypłata?

Ranking i kalkulator IKZE

Warto sprawdzać rankingi i kalkulatory IKZE. W internecie są dostępne kalkulatory IKZE Generali, ING, NN, Generali Investments, Aviva, PEKAO TFI, PZU, ALTUS, Metlife.

Najlepsza oferta IKZE

Minimalna wypłata IKZE

IKZE dla samozatrudnionych

IKZE a działalność gospodarcza

Kiedy można wpłacić i wypłacić z IKZE

Korzyści podatkowe z IKZE

IKZE a OFE

Jak oszczędzać pieniądze w IKZE

Opłata za zarządzanie PPK a porównanie Pracowniczych Planów Kapitałowych.
Dowiedz się więcej, zamów szkolenie z PPK lub pomoc we wdrożeniu w Twojej firmie:
http://ubezpieczeniapoludzku.pl/oplata-za-zarzadzanie-ppk-a-porownanie-pracowniczych-planow-kapitalowych/

Marcin: No dobrze, to powiedz mi Sebastian – bo tego tematu żeśmy jeszcze nie dotknęli – jaką rolę w PPK i w ogóle porównywaniu, i w tych rankingach PPK odgrywa opłata za zarządzanie? Bo o to ludzie też pytają.

Sebastian: Wiesz, powiem tak, że jest to jeden z takich dosyć istotnych parametrów, bo tak naprawdę ustawa w jednym z artykułów mówi nam o tym, co firma powinna brać pod uwagę. Oczywiście konsultując się z pracownikami, co do tego, jaki jest ten najlepszy podmiot, ten najlepszy operator.

I tam jednym z elementów jest wskazane doświadczenie w zarządzaniu, które powiem szczerze, że rynek nam odmienił przez wszystkie przypadki. To znaczy są firmy, które mówią, że doświadczenie przez zarządzanie to: „wie pan, my patrzymy na to, ile firma jest na polskim rynku”. Są firmy, które mówią: „my patrzymy na to, ile taka firma ma kapitału”, a są firmy, które mówią: „my patrzymy na to, jakie ona ma zyski”. Więc tutaj różne kryteria różni pracodawcy przyjmują. 

Natomiast myślę, że takie kryterium jest dobre jako wskazanie, jeżeli rozmawiamy z tym instytucjami najbardziej wiodącymi. Tak, jak wspomniałem, tych 20 instytucji to są też bardzo rzetelne podmioty. Tutaj nie można mieć absolutnie żadnych zastrzeżeń do jakiegokolwiek z nich, bo są to banki, są to działające towarzystwa funduszy inwestycyjnych. To są firmy, które można powiedzieć, że jeżeli potencjalny konsument, który gdzieś tam obraca się w świecie różnych instytucji finansowych, spojrzy na tę listę, powiedziałbym, że spokojnie 70-80% instytucji kojarzy od razu.

Czyli to nie jest tak, że to są nagle jakieś firmy, które my nie wiemy skąd one się wzięły itd. Ale opłata za zarządzanie jest czymś, co jest, myślę, że takim najbardziej policzalnym kryterium. Czyli coś, na co my możemy spojrzeć i powiedzieć tak: „taka opłata mnie czeka, takie są te koszty, rozumiem o co chodzi”. Tutaj jedna ważna rzecz to to, żeby nie zapominać o tym, że oprócz opłaty za zarządzanie mamy opłatę za sukces – tak bym to nazwał. Czyli tę opłatę za osiągnięte wyniki i opłaty z artykułu 50. – te, które mówią o bieżącej obsłudze funduszy.

Natomiast jeżeli patrzymy na opłaty za zarządzanie, to pomocne na pewno jest to zestawienie, które przygotował PFR na stronie mojeppk.pl, gdzie mamy wyliczoną średnią opłat za zarządzanie ze wszystkich instytucji finansowych. Tam są dwie edycje. Pierwsza to była z czerwca tego roku – teraz jest aktualizowana i ta średnia na pewno jest takim parametrem, który pokazuje, że mamy jakieś ustandaryzowane kryteria porównywania. 

Tutaj oczywiście ja zawsze zastrzegam, bo np. w poprzedniej edycji firma, z którą współpracuję była na pierwszym miejscu. I dużo osób mówiło: „o, to państwo macie najlepszą ofertę”, a ja mówię: „wiecie państwo, to też nie można tak powiedzieć, bo średnia jest pewnym parametrem, który pokazuje jakiś środek. Jeżeli u państwa w firmie są np. osoby w takim wieku czy w takim, to tu już musimy troszeczkę głębiej”. 

Ale na pewno opłata za zarządzanie jest bardzo ważna. Powiedziałbym w ten sposób – nie przeceniałbym mocno jej roli, bo to, co jest istotne w opłacie za zarządzanie, to to, że ona jest w ogóle bardzo konkurencyjna względem rynku. To jest tak, jak nieraz ludzie mnie pytają: „no wie pan, ale ja mam IKZE. Czy ja powinienem mieć PPK, czy ja mam IKE, czy ja powinienem mieć PPK?”. Odpowiedź jest bardzo prosta – zdecydowanie tak, bo im więcej odkładamy, tym lepiej. 

Bo jeżeli zaczynamy oszczędzać na

MojePPK
Więcej informacji, pomoc we wdrożeniu PPK, szkolenia PPK: http://ubezpieczeniapoludzku.pl/mojeppk/

Marcin: I dużo dywersyfikować. Następne pytanie i myślę, że już jedno z ostatnich chyba. Powiedz mi, co można znaleźć na mojeppk.pl? Czym to jest? Co to jest?

Sebastian: Na mojeppk.pl można przede wszystkim znaleźć takie – powiedziałbym –najbardziej kluczowe informacje dla tych dwóch stron, o których dzisiaj już rozmawialiśmy, czyli pracodawca i pracownik. Można znaleźć poradniki zarówno dla pracownika – na co powinien zwrócić uwagę, te takie podstawowe informacje, co to jest PPK. My dzisiaj nad tym się mocno nie zatrzymywaliśmy – kto ile wpłaca, jakie składki itd. – bo myślę, że już coraz bardziej staje się to u nas powszechną wiedzą. A teraz coraz bardziej idziemy w takie niuanse, które właśnie cieszę się, że u nas się dzisiaj pojawiły. 

Druga rzecz – dla pracodawcy są tam szalenie ważne poradniki, które ja wręcz w niektórych firmach to nawet zachęcam do tego, żeby sobie drukować i mieć gdzieś w widocznym miejscu. Bo są tam zarówno interpretacje prawne tych przepisów dotyczących ustawy, interpretacje podatkowe i takie rzeczy, które w codziennej praktyce się przydają. A ten zbiór zagadnień prawnych, myślę, że też bardzo mocno się rozwija. Jest coraz więcej nowych pytań, coraz więcej odpowiedzi na nie. 

Bo tak naprawdę musimy mieć świadomość jeszcze jednej rzeczy – że przez te najbliższe, myślę, że chyba dwa lata, tak naprawdę cały czas ten program się będzie rozwijał. Bo pewne rzeczy, z których dzisiaj możemy sobie nawet nie zdawać sprawy, dopiero się pojawią. Więc ta strona jest takim jakby kluczem do zrozumienia, co to jest PPK i jak ono funkcjonuje. 

Dalej idąc – mamy tam też zestawienie instytucji, jeżeli chodzi o opłaty czy w ogóle o oferty tych instytucji, które możemy pobrać. To jest taki ciekawy fenomen, bo jeżeli rozmawiamy dzisiaj o ofertach dla instytucji – czy to ubezpieczeń majątkowych, czy ubezpieczeń grupowych – to nie mamy czegoś takiego, że osoba, która jest zainteresowana taką usługą wchodzi na jakąś stronę internetową, pobiera oferty dziesięciu firm i sobie porównuję.

Marcin: Tak, oczywiście, to jest zbyt skomplikowane. 

Sebastian: Dokładnie. Ale w PPK taka możliwość istnieje. Mogę wejść, pobrać 10 ofert i porównać. Natomiast ja powiem tak – może to dziwnie zabrzmi, ale czasami w niektórych firmach widziałem już taki moment, gdzie spotykaliśmy się z pracodawcą i było tam właśnie coś na kształt castingu. Czyli jedna, druga, trzecia, czwarta firma i w końcu ta pani mówi: „wie pan co, bo my mamy te oferty, my je tak porównujemy, one są takie podobne, takie drobne niuanse decydują. To jak tę firmę wybrać? Na co zwrócić uwagę? Co by pan podpowiedział?”. 

To ja zawsze mówiłem, że tak naprawdę to, co jest chyba najtrudniejsze do wychwycenia, ale też zarazem najważniejsze, to jest taki, powiedziałbym, trzeci punkt w tym katalogu ustawowym – na co zwrócić uwagę, czyli ten dobrze pojęty interes pracownika. Ja bym go rozszerzył nawet: dobrze pojęty interes pracownika i pracodawcy.

Marcin: I firmy. 

Sebastian: Dokładnie. Myślę, że tutaj najważniejszą odpowiedzią jest to – i ja zawsze to mówiłem – spójrzcie na to, z kim Wam się będzie dobrze pracować. Bo te różnice nawet w opłatach można łatwo zrekompensować tym, że dana firma osiągnie lepsze zyski w funduszach i to się zrekompensuje.

Ale kwestia tej obsługi, tego wsparcia w newralgicznych momentach, myślę, że jest absolutnie kluczowa. Bo to są naprawdę trudne decyzje, gdzie nagle jakaś osoba z działu kadr, z działu personalnego staje przed wyzwaniem, że musi sprostać nowej rzeczy, której nikt nie zna, która jest totalnie nowa. I liczy się też z dużą odpowiedzialnością, bo ustawa nakłada bar

PPK – czy warto?
Dowiedz się więcej, zamów szkolenie z PPK lub pomoc we wdrożeniu w Twojej firmie: http://ubezpieczeniapoludzku.pl/ppk-czy-warto-porownanie-ofe-do-ppk/

Marcin: Ok, dobrze, to trzeba zadać to pytanie w takim razie: PPK – czy warto?

Sebastian: Powiem w ten sposób – ja na każdej prezentacji mówiłem, że odbija się to wyłącznie o kwestie naszego zaufania. Czy warto? Ja zawsze podaję taki prosty przykład – jeżeli dzisiaj zarabiam 5 tys. brutto i decyduję się na wejście w PPK, to mój wkład w to PPK to jest 100 zł. 2%, które wpłacam, 100 zł zainwestowałem. W tym momencie, jeżeli ja dam te 100 zł, to pracodawca daje mi 75 zł – to jest 1,5%. 

I mówię: „ok, nie podoba mi się PPK” i po miesiącu mówię: „ja chcę wypłacić, nie chcę być w tym PPK, wypłacam”. No to z tych 100 zł dostaję 100% swojego wkładu własnego, mam 100 zł. Z 75 zł dostaję 70% z tej części pracodawcy. Zwraca mi się 70%, czyli 49 zł. Czyli można powiedzieć ten sposób, że 149 zł ze 100 zł zainwestowanych odzyskałem.

Marcin: No i masz zerowe ryzyko jako Jan Kowalski, jako pracownik.

Sebastian: Idziemy dalej. Z tych 30% od pracodawcy trafiło na mój indywidualny rachunek w ZUS-ie, czyli zasadniczo też zostało dla mnie, można powiedzieć. Nawet jeżeli odejmę podatek dochodowy, który po drodze gdzieś tam musiałem jednak zapłacić – niech to będzie te 15 zł – to zauważ, że ze 100 zł po miesiącu jest 135 zł. 35% zysku. No nie ma takich inwestycji dzisiaj. 

Tylko decyzja o tym czy być w PPK to jest decyzja co do naszego zaufania. Bo to, co mnie szalenie zaczęło zastanawiać, to to, że na jednej prezentacji pokazałem ten przykład i pani mówi tak: „a jaką pan ma gwarancję, że tej możliwości wypłaty nie zablokują?”. Ja mówię: „wie pani co, tej gwarancji nie ma, natomiast jeżeli ona dzisiaj jest, to operujmy na tym, co dzisiaj będzie”. 

Ale to jest straszne – powiem Ci tak przy okazji tego PPK – że mamy tak niewielki poziom zaufania do w ogóle strefy prawnej. Boimy się tych zmian prawnych, tak jak ognia dosłownie. Mamy wyobrażenie takie, że tak naprawdę wszystko można nam zabrać. W PPK tego ryzyka zabrania środków nie ma. To też myślę, że zaraz o tym powiemy, czym to się różni od OFE. Bo jednocześnie 90% naszych spotkań zaczynało się od tego, że jest to drugie OFE. Absolutnie nie. 

PPK a OFE

Marcin: To rozbrójmy to. Czym się PPK różni od OFE? Jakie są różnice?

Sebastian: Przede wszystkim różni się tym, że OFE w całej swej istocie to było cały czas operowanie składką, którą musimy płacić. Pewną daniną publiczno-prawną, czyli tym, że ja płacę składkę na ZUS i część tej składki idzie do ZUS-u, część do OFE. Tutaj obecność w PPK to jest obecność, która mówi o tym, że ja decyduję się na coś ekstra poza ZUS-em. ZUS płacę tak, jak płaciłem. Czy on będzie trafiał w całości do ZUS-u, czy do OFE, to już sprawa wtórna. PPK to jest coś ekstra. 

Jeżeli ja mówię: „chcę być w PPK”, to można powiedzieć, że te 100 zł przysłowiowe – przy tym pracowniku zarabiającym 5 tysięcy – ja wyciągam z kieszeni. To się odbywa oczywiście za pośrednictwem pracodawcy, który to potrąca, nalicza i tak dalej. Ale to jest mój wkład dodatkowy. To, co mi daje pracodawca, to jest również ekstra pieniądz. Bo jeśli mamy dwóch pracowników, z których jeden przystąpi, a drugi nie przystąpi do PPK, to ten, który nie przystąpi, zarabia mniej po prostu. On po prostu tak jakby odmówił – można powiedzieć – podwyżki, pewnego benefitu. Mówi: „dam Ci benefit”, a ja mówię: „wiesz co, ja nie chcę”. 

I tutaj była szalenie ważna rzecz, którą ludzie podkreślali, jak rozmawialiśmy o OFE, gdzie mówili: „ale niech pan spojrzy, jednak ta opłacalność tego programu, bo tutaj pracodawca, jak nam daje pieniądze, to ja muszę płacić podatek dochodowy”. I wbrew pozorom to jest super informa

Czy PPK jest dziedziczone? Zasady PPK.
Dowiedz się więcej. Potrzebujesz pomocy we wdrożeniu lub szkoleniu PPK w firmie? http://ubezpieczeniapoludzku.pl/ppk-a-dziedziczenie-podatki-zasady-srodki/

Marcin: Jasne, ok. Na pewno wielu zaawansowanych wiekowo słuchaczy czy też potencjalnych klientów na PPK, odbiorców końcowych albo tych, którzy mają już dzieci, zastanawia się, co w przypadku śmierci się dzieje z PPK. Czyli też powiązany temat – jak działa dziedziczenie w przypadku PPK?

Sebastian: Tutaj zasadę mamy, można powiedzieć, dokładnie taką samą, jak była w OFE, czyli połowa należy do współmałżonka. Czyli jeżeli mamy związek małżeński, mamy wspólność majątkową, to to, co gromadzę w czasie trwania związku małżeńskiego, to połowa jest u małżonka.

Marcin: A jeżeli nie mamy?

Sebastian: Jeżeli nie mamy, to całość podlega tej możliwości wskazania osoby uprawnionej. Bo drugą rzeczą jest wskazanie osoby uprawnionej, czyli tego, kto po mnie ma te pieniądze z PPK otrzymać. Oczywiście jeśli nie wskażę nikogo, nie mam współmałżonka, no to idziemy normalną procedurą spadkową. Natomiast warto jest te osoby wskazywać, dlatego że to po pierwsze ułatwia nam takie uporządkowanie, do kogo te pieniądze mają trafić, że tak powiem, po mojej śmierci.

A druga rzecz jest taka, że to też powoduje, że zaczynam się zastanawiać, jak to PPK ma zafunkcjonować, w razie gdyby mnie zabrakło. My zwracaliśmy uwagę i to też myślę, że jest fajnym momentem, bo PPK jest dla nas też takim troszeczkę wyzwaniem jeszcze innym. Ja przez to, że kończyłem studia związane z prawem – jeszcze teraz jestem na doktoracie z prawa – to cały czas staram się zwracać klientom uwagę na tę świadomość prawa spadkowego w Polsce, która jest, powiedziałbym, u nas niestety bardzo mała, dlatego że to prawo jest też dosyć skomplikowane. 

I PPK jest też takim momentem, w którym z jednej strony staję przed tablicą i dostaję pytanie: „co Ty zrobisz ze swoją emeryturą?”. A z drugiej strony dostaję drugie pytanie: „jak chcesz, żeby wyglądał Twój majątek po Twojej śmierci?”.

I ja mam taki jeden fajny przykład, gdzie pan przyszedł i mówi tak: „wie pan co, to PPK zachęciło mnie do jeszcze jednej rzeczy. Chciałbym z panem pogadać i poukładać sobie, bo mam taki i taki majątek, mam taką i taką sytuację rodzinną i myślę, że to jest dobry moment, żeby to uporządkować. I mnie zmobilizowało do tego, że muszę nad tym usiąść i z panem pogadać o tym, co mogę zrobić żeby było tak i tak”. To jest fajna sprawa i myślę, że to zachęca nas do tego, żeby zastanowić się, jak do tego podejść. 

To ważna rzecz a propos tego dzielenia kapitału, że to samo jest też przy okazji rozwodu. Jeżeli mamy sytuację taką, że mamy małżonków, którzy zaczynają zbierać PPK i jeden zbiera, a drugi nie zbiera, to w razie rozwodu ta kwota, która się uzbierała podlega podziałowi.

Marcin: Ciekawe.

Sebastian: Właśnie się śmiałem z tego, że na wszystkich prezentacjach ludzie mieli z tego ubaw, jak mówiłem o tym, że ja jestem pokrzywdzony, bo niestety mieć PPK nie mogę, ale moja żona ma i ja ją bardzo namawiam do tego, żeby miała. I wszyscy podejrzewali, że to związane z tym, że chcę tę połowę. Ale nie, nie jest to związana z tym, natomiast jest to związane z wiarą w to, że ten system faktycznie ma sens.

Nie chciałbym tutaj też wyolbrzymiać jego dużego znaczenia, natomiast uważam, że jest to ciekawy pomysł. To też może na koniec powiem o tym, że PPK ma dwie wady tak naprawdę, które myślę, że są bardzo istotne, jeżeli ktoś świadomie chce podejść do tej decyzji o emeryturze.

Sebastian: Dwie wady. Podstawowa jest taka, że musimy mieć świadomość jednej rzeczy – że PPK to jest wciąż za mało. Bo jeżeli spojrzymy sobie teraz dzisiaj na naszą sytuację finansową, naszą przyszłość emerytalną, to musimy mieć

PPK a umowa zlecenie. Jak Pracownicze Plany Kapitałowe zastosować przy umowie zlecenie. Więcej informacji i pomoc we wdrożeniu PPK w firmie:
http://ubezpieczeniapoludzku.pl/ppk-a-umowa-zlecenie/

Marcin: Mówiliśmy o samozatrudnionych. A powiedz, jak jest w przypadku PPK umowa-zlecenie? Czy w ogóle tutaj jest ten temat aktualny?

Sebastian: Jeżeli są te składki obowiązkowe – emerytalne i rentowe – to jak najbardziej tak. Tak że tutaj faktycznie ja w tej chwili, jak widzę, to przy umowach-zlecenie, to większość zdecydowanie tak. Kwestia tylko dotyczy jednej rzeczy – to są np. osoby takie, które są bardzo krótkoterminowo zatrudnione. Np. zdarzyło mi się, że były to osoby na praktykach, które miały umowy-zlecenie, nie były oskładkowane, więc tutaj nie. 

I ważna rzecz jest taka, że PPK, żeby w ogóle zafunkcjonowało, to ja u danego pracodawcy muszę legitymować się stażem pracy – można to tak w skrócie powiedzieć – trzymiesięcznym. Czyli jeżeli to jest umowa-zlecenie, która trwa tydzień, to wiadomo, że PPK się nie zadzieje. Ale jeżeli to jest umowa-zlecenie taka o charakterze stałym, powiedziałbym, to tutaj jak najbardziej to PPK też będzie miało rację bytu. 

Takie przypadki, powiem szczerze, my rozpatrywaliśmy bardzo indywidualnie. To znaczy sygnalizowaliśmy działom płac, żeby takie osoby – troszeczkę może takie złe sformułowanie – wyłuskać z tej listy pracowników i rozpatrzyć dokładnie na tym konkretnym przykładzie.

Ja też zawsze zachęcam pracowników, jak pojawiają się na akcjach informacyjnych czy na dyżurach, że mówię: „niech pan podejdzie ze swoim konkretnym przypadkiem, jeśli pan ma wątpliwości i zapyta – jestem, nie jestem, dotyczy, nie dotyczy”. Szalenie dużo jest takich dziwnych przypadków, bo np. my mieliśmy taki przypadek ciekawy pana, który miał 55 urodziny w dniu podpisywania umowy. I też była taka trochę dyskusja, czy on jest obowiązkowo czy na wniosek. Był pan, który już ma świadczenia emerytalne, ale dodatkowo pracuje. I jest bardzo dużo takich case’ów, które ciężko jest w jednym zdaniu rozwinąć, natomiast zawsze warto, żeby taka osoba wiedziała, do kogo się zwrócić.

PPK dla mundurowych. Dowiedz się więcej o Pracowniczych Planach Kapitałowcyh.
Pomożemy we wdrożeniu PK w Twojej firmie: http://ubezpieczeniapoludzku.pl/ppk-dla-mundurowych/

Marcin: Dobrze, a teraz jeszcze bym wrócił na chwilę do budżetówki. Czy PPK dla mundurowych to jest to samo, co PPK dla budżetówki?

Sebastian: Tak, tak, jak najbardziej.

Marcin: Ok, czyli jeżeli ktoś szuka informacji na temat PPK dla mundurowych, to tak naprawdę odsyłam go do tego fragmentu, gdzie mówiliśmy o budżetówce i to jest wprowadzenie w styczniu 2021.

Sebastian: I to tutaj też myślę, że warto podkreślić, że jeżeli chodzi o sektor finansów publicznych, czyli tę budżetówkę, to w niektórych instytucjach działa już PPE, który może być alternatywą. Czyli może być sytuacja taka, że pracuję w jakimś podmiocie, gdzie nagle nic się nie dzieje w związku z tym PPK i nagle rodzi to takie trochę moje zaniepokojenie, że inne firmy wprowadzają, a u nas nie ma.

Natomiast może to jest związane z tym, że już program PPE działa. Ja to obserwowałem na Dolnym Śląsku np. jeżeli chodzi o kopalnie. Bo w kopalniach dużo już tych PPE zostało wybranych i wiele osób właśnie pytało, że: „u nas się nic nie dzieje – z czym to jest związane?”. A ja mówię: „a ma pan jakiś taki program, że coś tam pracodawca odkłada?”. Odpowiada: „mam”. Mówię: „to kolejnego pan nie będzie miał najprawdopodobniej” – o to chodzi.

Pracownicze Plany Kapitałowe dla rolników. Opinie agenta o PPK dla rolników.
Dowiedz się więcej. Zyskaj pomoc we wdrażaniu PPK w fimie: http://ubezpieczeniapoludzku.pl/ppk-dla-rolnikow/

Marcin: To teraz mam dla Ciebie zagwozdkę. Bo mówiliśmy o PPK w odniesieniu do ZUS-u, a teraz powiedz mi, jak się zapatrujesz na temat PPK dla rolników.

Sebastian: O matko, zaskoczyłeś mnie. Jedyne, co pamiętam z tym PPK dla rolników, to kwestia tylko tego, że członkowie spółdzielni rolniczych. Natomiast jeżeli to są rolnicy, którzy są na KRUS-ie, to tutaj nie ma wymogu tworzenia PPK. Dla nich KRUS jest tym, co nam daje ZUS. Więc to jedynie ci członkowie spółdzielni rolniczych. 

Nawet ostatnio się zastanawiałem, jak duża to jest grupa, więc rynek rolniczy nie jest mi aż tak dobrze znany. Natomiast to jest też ciekawa rzecz, bo a propos tych rolników, to może przy okazji trochę na ten temat, że tutaj szalenie ważny jest ten temat emerytalny. Bo bardzo często ten model tej rolniczej rodziny jest taki, że tam jest jedna osoba, która zarządza tym gospodarstwem i od której dochodów zależy bezpieczeństwo praktycznie bardzo szerokiego grona osób, całej tej rodziny. I to bezpieczeństwo emerytalne jest szalenie istotne, bo taka osoba przecież nie będzie pracować wiecznie, bo praca na roli wymaga jednak sił witalnych i zdrowia też.

PPK dla obcokrajowców. Czy Pracownicze Plany Kapitałowe są też dostępne dla obcokrajowców. Dowiedz się więcej: http://ubezpieczeniapoludzku.pl/ppk-dla-obcokrajowcow/

Marcin: Ok, rozumiem. Następny temat, następna niższa grupa to PPK dla obcokrajowców.

Sebastian: Jak najbardziej tak. Jeżeli są zatrudnieni w Polsce w ten sposób, że są za nich odprowadzane składki ZUS-owskie, czyli są objęci systemem emerytalnym, to jak najbardziej są objęci też PPK. I co ciekawe, jak miałem okazję być na kilku akcjach informacyjnych, to nawet musiałem jednemu panu tłumaczyć PPK po niemiecku, co było niesamowitym wezwaniem, bo już niemieckiego zapomniałem, że tak powiem, żeby aż tak sprawnie się komunikować. 

Ale to są systemy, które np. dla osób z krajów anglojęzycznych są bardzo znane. Dlatego, że takie systemy działają w wielu krajach: Kanada, Wielka Brytania, która była np. wzorem dla naszego systemu i ci ludzie to bardzo mocno kojarzą, bardzo mocno identyfikują. Z tą tylko różnicą, że większość z nich ma ten taki problem czy taki dylemat, bo nie wiedzą, czy będą cały czas w tym kraju. Dla nich to jest tak, że oni myślą: „z jednej strony jest to korzyść, ale z drugiej nie wiem, czy ja będę tyle lat jeszcze w Polsce”. 

Dlatego bardzo mocno sygnalizowaliśmy im i też zachęcam do tego, żeby takie osoby zwróciły sobie uwagę na ten aspekt, jak wygląda tzw. zwrot, czyli ta wypłata pieniędzy przed 60 rokiem życia. Bo taka osoba może podjąć decyzję o wypłacie nawet za rok czasu, bo się skończy kontrakt i powie: „ok, wracam do swego kraju”. I tutaj jak najbardziej te pieniądze może wypłacić i dla niej to jest jakaś korzyść taka dodana powiedziałbym.