Ubezpieczenia po ludzku

Dowiedz się więcej: Ubezpieczenie na życie pod kredyt hipoteczny bez ankiety medycznej

Ubezpieczenie na życie pod kredyt hipoteczny bez ankiety medycznej

MK: Tak, dokładnie. O to chodzi. Dobra, no to słuchaj: myślę, że wiele osób też się zastanawia, po prostu z jakiejś tam, takiej niewiedzy.

Ubezpieczenie na życie bez względu na stan zdrowia

Rozmawialiśmy na początku nad takim tematem, jak ubezpieczenie na życie bez ankiety medycznej, bez względu na stan zdrowia.

Czy w ogóle takie tematy przy ubezpieczeniu na życie, przy kredycie hipotecznym też jakoś są brane pod uwagę, czy to w ogóle nie jest ważne?

ŁJ: To znaczy, widzisz – poruszyłeś kolejną, jakby bardzo istotną kwestię, naprawdę jesteś dobrze przygotowany!

MK: Wiesz co, staram się po prostu myśleć tak: o co mogliby pytać ci ludzie, którzy w ogóle mają te ścieżkę przed sobą – to tylko tyle.

ŁJ: Okej, czyli powiem ci tak: jeśli chodzi o tą ankietę medyczną to jest coś, czego klienci za bardzo nie chcą, nie lubią – bo tak jak wspomniałem – jeżeli wniosek już leży na stole w banku do podpisania, i czekamy tylko na tą polisę, no to ten proces się będzie wydłużał.

Natomiast – tak jak wracam do tego, co powiedziałem wcześniej – to ubezpieczenie będzie towarzyszyło nam przez tak długi okres czasu, przez jaki będziemy spłacali naszą nieruchomość, czy kredyt hipoteczny.

Więc gdybyśmy wzięli pod uwagę te trzydzieści lat, to warto jednak wziąć scenariusz że pomimo tego, że decydując się na kredyt hipoteczny w wieku – powiedzmy – trzydziestu lat, my będziemy go spłacali i finalnie spłacimy go – załóżmy – w wieku sześćdziesięciu lat.

MK: Aha, czyli chcesz powiedzieć, że jeżeli ja się teraz czuję jak młody bóg w wieku lat trzydziestu (to już nie jest mój rok – żeby było jasne), to muszę biorąc kredyt hipoteczny i polisę na życie pod kredyt hipoteczny, muszę tak troszkę wybiec myślami w przyszłość: jak się będę czuł i w jakiej będę formie za trzydzieści lat?

ŁJ: To znaczy, wiesz Marcin – ty tak naprawdę nic nie musisz.

MK: Okej.

ŁJ: Ja uważam, że warto mimo wszystko rozważyć sobie pewne scenariusze i nie ściągać na siebie tutaj tych wszystkich możliwych czarnych scenariuszy, że coś naprawdę tragicznego się wydarzy.

Niemniej jednak, naprawdę – polisa na życie jest taką najtańszą formą przerzucenia odpowiedzialności na towarzystwo ubezpieczeniowe, że sytuacji kiedy wydarzy się cokolwiek, no bo – kiedy jest ta polisa potrzebna?

Nie wtedy, jak jest wszystko pięknie, czujesz się jak młody bóg, tylko wtedy właśnie, kiedy zaczynają się problemy.

Dowiedz się więcej: Co obejmuje ubezpieczenie na życie

MK: Czyli co, mówisz co obejmuje ubezpieczenie na życie tak? Opisujesz takiemu klientowi co się stanie, jeżeli się stanie scenariusz X albo Y, tak?

ŁJ: Dokładnie, między innymi mówimy o scenariuszach, ale częściej mówię o tym, kiedy takie ubezpieczenie nie zadziała. Bo to jest ważna rzecz…

MK: Kiedy nie zadziała, tak?

 ŁJ: Dokładnie, bo o tym często też agenci nie wspominają, a to jest dla klienta bardzo ważna rzecz. Choćby z tego względu, że klienci mają swoje doświadczenia.

Niejednokrotnie spotkałem się z tymi negatywnymi doświadczeniami, które są względem towarzystw ubezpieczeniowych.

Dlatego ja staram się powiedzieć na początku: kiedy to ubezpieczenie nie zadziała, czyli kiedy on nie może liczyć na jakąkolwiek pomoc towarzystwa ubezpieczeniowego.

MK: Okej, okej. Ale co, potem się klienci czują bardziej wyedukowani, rezygnują, czy są bardziej świadomi, rozumiem?

ŁJ: Wiesz co, przynajmniej w tych moich przypadkach nie, bo też nie wiem jak to jest faktycznie wszędzie.

W moich przypadkach jest tak, że mówiąc klientowi to kiedy ubezpieczenie nie zadziała, wydaje mi się że on po prostu zaczyna mnie darzyć większym zaufaniem.

MK: Nie ściemniasz.

ŁJ: Tak. Nie jestem kolejnym agentem, który mówi mu że „to jest świetny produkt, jest okej, dopasowany do jego potrzeb, że to idealnie gdyby z niego skorzystał” – no nie tędy droga wydaje mi się.

MK: Dobra, czyli rozumiem że nasi słuchacze powinni wyciągnąć taką lekcję, że szukając ubezpieczenia na życie pod kredyt hipoteczny, powinni na pewno pytać: co jest wyjęte z tej polisy, przy jakich scenariuszach polisa nie zadziała?

ŁJ: Tak, tak zwane wyłączenie odpowiedzialności.

MK: Wyłączenie odpowiedzialności, okej. Widać, że rozmawiam z ekspertem a ja tutaj jakby tylko nagrywam i się uczę.

ŁJ: Ale mówimy językiem polskim…

Dowiedz się więcej:
Jak wybrać ubezpieczenie na życie pod kredyt hipoteczny

MK: Okej, to tak – pierwsze pytanie mamy powiedzmy z głowy. No to teraz podejrzewam, że każdy liczący pieniądze człowiek pewnie sobie zadaje pytanie, czy w ogóle jest coś takiego i czy powinien wybrać jak najtańsze ubezpieczenie na życie do kredytu hipotecznego?

Czy tutaj koszt tego ubezpieczenia to jest to kryterium, którym się powinniśmy kierować wybierając ubezpieczenie na życie pod kredyt hipoteczny?

Czy najtańsze ubezpieczenie na życie pod kredyt hipoteczny jest najlepsze

ŁJ: Na pewno, Marcin jest to jedna z ważniejszych rzeczy, bo nie oszukujmy się – jednak kredyt hipoteczny to nie są zakupy w spożywczaku, tylko to jest zobowiązanie finansowe, które będzie z nami niejednokrotnie przez połowę naszego życia.

Trzydzieści lat, tak to przeciętnie mniej więcej wygląda w Polsce, więc to jest naprawdę mówiąc kolokwialnie – kupa czasu. Niemniej jednak, nie jest to jedyne kryterium, jakie powinno być przy wyborze.

Nie zawsze najtańsze ubezpieczenie jest najlepsze, ale i na odwrót – najdroższe ubezpieczenie też nie zawsze będzie najlepsze. 

Nie zawsze najtańsze ubezpieczenie jest najlepsze, ale i na odwrót – najdroższe ubezpieczenie też nie zawsze będzie najlepsze. Wydaje mi się, że warto tutaj rozważyć swoją sytuację, w jakiej obecnie jest dana osoba która takie zobowiązanie finansowe względem banku chce zaciągnąć.

Rola doradcy kredytowego i doradcy ubezpieczeniowego przy wyborze ubezpieczenia

I tutaj już jest rola – bardzo duża rola – doradcy kredytowego w banku, niemniej jednak moje zdanie jest takie, że jeżeli ktoś sprzedaje kredyty, to on robi to dobrze.

A żeby wybrać dobrą polisę ubezpieczeniową, warto mimo wszystko skonsultować się z osobą, która naprawdę przede wszystkim zajmuje się tym.

Ponieważ – tak jak wspomnieliśmy – to jest jednak szmat czasu, to jest jednak te trzydzieści lat.

MK: Okej, to żebym ja dobrze zrozumiał. Sugerujesz, że tak samo jak staramy się znaleźć eksperta od kredytu hipotecznego, tak samo powinniśmy znaleźć eksperta od ubezpieczenia na życie pod kredyt hipoteczny?

ŁJ: Tak, to jest moje zdanie. Często jest to po prostu aspekt pomijany przez klientów. Z moich obserwacji wynika że po prostu my jako społeczeństwo jesteśmy bardzo nauczeni takiego systemu, że biorąc kredyt hipoteczny chcemy mieć coś tu i teraz.

Polisa ubezpieczeniowa nie jest takim dobrem namacalnym, które możemy wziąć i sobie postawić, spełniać te nasze marzenia. No bo nie oszukujmy się – dom, mieszkanie, czy inna nieruchomość to jest zwykle spełnienie naszych marzeń. 

Sprawdź też:

• Jak wybrać ubezpieczenie na życie pod kredyt hipoteczny
• Ubezpieczenia na życie pod kredyt hipoteczny
• Czy ubezpieczenie na życie przy kredycie hipotecznym jest obowiązkowe
• Ubezpieczenie na życie pod kredyt hipoteczny od banku

Czy ubezpieczenie na życie przy kredycie hipotecznym jest obowiązkowe

Dowiedz się więcej: Czy ubezpieczenie na życie przy kredycie hipotecznym jest obowiązkowe

I teraz powiedz: czy ubezpieczenie na życie przy kredycie hipotecznym jest obowiązkowe? Zacznijmy może od tej strony.

ŁJ: Okej, fajne pytanie. Dzięki że akurat na sam początek ono poszło.

MK: Tak, bo to jest pewnie pytanie, które sobie wiele osób zadaje w chwili, kiedy zaczyna rozkminiać, kalkulować, liczyć sobie kredyt hipoteczny.

ŁJ: Tak, kolejną rzecz – widzisz muszę cię pochwalić – na samym początku powiedziałeś bardzo fajną, ponieważ ludzie sobie kalkulują i rzeczywiście tak jest i tak powinno być. Ale wróćmy do początku – ubezpieczenie do kredytu, mówimy o ubezpieczeniu na życie jak rozumiem, nie jest ubezpieczeniem obowiązkowym.

Żaden bank nie może nam narzucić obowiązku wykupienia takiej polisy, niemniej jednak jest to najprostsza forma zabezpieczenia – w zasadzie swojego – interesu. Bank w ten sposób zabezpiecza swój interes przede wszystkim, w sytuacji gdyby zabrakło tego kredytobiorcy. Więc teoretycznie  w skrócie można powiedzieć, że nie jest obowiązkowe…

MK: Ale wtedy jak jest nieobowiązkowe no to co, pewnie koszty kredytu rosną, tak?

ŁJ: No właśnie, i to jest jakby taki haczyk, ponieważ tutaj banki już bardzo mocno zacieśniły swoją współpracę z towarzystwami ubezpieczeniowymi, przez co nie tyle narzucają co proponują bardzo wiele rozwiązań ubezpieczeniowych do kredytu hipotecznego, właśnie podpierając się między innymi tym że klienci będą mieli finalnie lepsze warunku tego kredytu.

Dowiedz się więcej:

• Ubezpieczenie na życie przy kredycie hipotecznym (Opinie eksperta o rankingach, porównaniach, ile kosztuje, co obejmuje, jak wybrać)
• Co to jest IKZE

Dowiedz się więcej: Ubezpieczenie na życie pod kredyt hipoteczny od banku (Opinie agenta ubezpieczeniowego)

Ubezpieczenie na życie pod kredyt hipoteczny od banku

I po prostu te umowy ubezpieczenia – nawet dodawane do kredytu hipotecznego – zwykle są po prostu traktowane po macoszemu, bądź też zupełnie pomijane, nie analizowane, nie czytane zupełnie tylko po prostu bezmyślnie niejednokrotnie podpisywane.

MK: No dobra Łukasz, ale to teraz wiesz, ktoś może nam zarzucić (mówię to w dobrej wierze), że trochę teraz tak ugruntowujesz swoją pozycję i potrzebę doradcy ubezpieczeniowego mówiąc coś takiego.

I teraz spróbujmy teraz wyjaśnić tę potrzebę doradcy ubezpieczeniowego, istnienia doradcy ubezpieczeniowego.

Mówiąc trochę o tym, na czym polega ta twoja praca, czyli jak ty jako doradca ubezpieczeniowy możesz pomóc klientowi, który właśnie staje przed zadaniem wybrania ubezpieczenia na życie pod kredyt hipoteczny.

To w takim razie na czym polega ta twoja praca i jak ty to wyzwanie rozładowujesz.

ŁJ: No przede wszystkim, Marcin jak zauważyłeś na samym początku – też jestem obecny w mediach społecznościowych. Moja praca polega faktycznie w zdecydowanej większości na edukacji klienta.

Ja staram się wyedukować tego klienta, żeby on podjął finalnie świadomą decyzję. Nie mówię tutaj tylko i wyłącznie w kontekście ubezpieczeń pod kredyt hipoteczny, natomiast każdego produktu ubezpieczeniowego, jakie posiadam w swoim portfolio.

Natomiast odwołując się do tego pytania, w czym ja pomagam? No to przede wszystkim jest ta edukacja, to jest jakby pierwsza rzecz.

Drugą rzeczą, która od razu mi się też nasunęła po twoim pytaniu – może nie odpowiem dosadnie i wprost – natomiast zauważyłem taką tendencję wśród osób które zaciągają kredyty hipoteczne, później biorą ubezpieczenia właśnie w banku bezpośrednio.

Broń boże nie chciałbym, żeby właśnie to było w taki sposób odebrane w jaki wspomniałeś wcześniej, że ktoś tam coś zarzuci, natomiast banki często oferują produkty ubezpieczeniowe, które przede wszystkim nie pokrywają w 100% zobowiązania finansowego klienta.

Bank zabezpiecza na samym początku swój interes i czasami są takie sytuacje, gdzie bank wymaga ubezpieczenia tylko 20% wartości kredytu, więc sam możesz sobie teraz odpowiedzieć na pytanie: co się zadzieje z tym klientem, bądź inaczej: z rodziną tego klienta?

No bo to ona jednak zostanie w sytuacji gdyby doszło do tego najgorszego, to ona wtedy zostanie z tym problemem. Bank weźmie te 20% plus sprzeda nieruchomość i jakby po problemie, bo może to zrobić obniżając wartość nieruchomości o 20%, żeby szybciej sprzedać.

Polisa na życie od banku przy kredycie hipotecznym

MK: Okej, czyli mówisz że nie zawsze ta polisa na życie przy kredycie hipotecznym proponowana przez bank jest idealnym wyjściem?

ŁJ: Dokładnie. Fajnie, że powiedziałeś że nie zawsze, bo ja też nie chciałbym tutaj generalizować, ponieważ też nie znam wszystkich ofert na rynku, jakie przedstawiają wszystkie banki. Ja jakby tutaj o wszystkim o czym mówię, to się odwołuję z własnego doświadczenia.

MK: Oczywiście, i to jest super! To jest naszym celem dokładnie.

ŁJ: Tak, i z tego co ja zauważyłem – bo też niechciałbym tutaj kogokolwiek obwiniać jakimkolwiek…

MK: Zarzutami.

ŁJ: Zarzutami, o super. Tak, brakowało mi tego słowa.

MK: Nie no, jasne. To jest cel tej naszej dyskusji, tej naszej rozmowy. Bazujemy na twoich doświadczeniach i właśnie to jest naszym celem, żebyśmy mogli opowiedzieć tak od ludzkiej strony, na bazie tych historii które ty poznałeś i tych historii które ty przeżyłeś z tymi swoimi klientami.

No bo co – pewnie to jest taka historia, że najczęściej trafia do ciebie klient, o którym wiesz że właśnie za chwilę będzie szukał kredytu hipotecznego

W tym odcinku omawiamy porównanie między IKZE a PPK.

Więcej informacji: IKZE a PPK
IKZE a PPK

MK: Dobra. To teraz tak. W pierwszym odcinku tego podcastu rozmawiałem z Sebastianem, też doświadczonym agentem ubezpieczeniowym o PPK. Więc siłą rzeczy, trochę jest takich zapytań w Internecie odnośnie IKZE i PPK. Jak ty  byś do tego podszedł? Jakie są twoje przemyślenia na ten temat?

PD: To są trochę dwa różnie produkty. IKZE jest 100% dobrowolne i to my decydujemy gdzie je będziemy mieli, jakie sumy będziemy tam odkładali. I to tak naprawdę nie jest w żaden sposób powiązane ile my zarabiamy.

MK: Czyli w tym przypadku dywersyfikować najlepiej?

PD: To oczywiście.

MK: Przerwałem ci , coś zacząłeś mówić…

PD: tak, to PPK czy PPE jest związane z miejscem, w którym pracujemy. Trochę jesteśmy uzależnieni od tego na jakie rozwiązanie zdecyduje się przedsiębiorstwo w którym pracujemy czy grupa ludzi z którymi pracujemy.

Tak? Więc to jest to. W IKZE , tak jak sama nazwa mówi, jest to indywidualne, więc my tak naprawdę możemy sobie sami decydować o tym co robimy i w jaki sposób oszczędzamy.

Warto też sprawdzić:

• IKZE a OFE
• Co to jest IKZE

IKZE - minimalna wpłata na Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego

Dowiedz się więcej o minimalnej wpłacie do IKZE

Minimalna wpłata IKZE

MK: Piotrze, no to tak: czy jest coś takiego jak minimalna wpłata w IKZE?

PD: W zależności od miejsca gdzie się to zbiera. Czy jest to towarzystwo , czy jest to jest bank, czy to jest biuro maklerskie. W biurze maklerskim ciężko będzie odkładać po 10 złotych i móc kupować jakąś akcję co miesiąc. Więc to może być kłopotliwe. U nas w Generali, w polisach życiowych, chociażby w takiej ProFamilii, minimalna składka miesięczna, która może być odkładana na IKZE  to jest 9 złotych.

Pytanie: czy to ma sens?  Plusem na pewno jest to, że mamy tą maksymalną roczną składkę, którą możemy wpłacić do IKZE. I nawet jeśli mamy co miesiąc, strzelam, po 200 złotych (daje nam to w skali roku po 2400 złotych). To my pod koniec możemy dopłacić do tego maksymalnego limitu który jest.  W każdej chwili możemy zasilić dodatkowo takie IKZE dodatkowymi środkami.

W tym odcinku podcastu rozmawiamy z agentem ubezpieczeniowym o IKZE a OFE.

IKZE a OFE

W tej chwili  pewnie druga połowa też stoi pod znakiem zapytania. No i teraz, jak się ma do tego IKZE , czyli IKZE a OFE. Jakby jak bardzo  jesteśmy niezależni od zmian reguł gry, jak to miało w przypadku OFE. Rozumiem, że jest to niemożliwe, że  ktoś nagle stwierdzi, że no zabierzemy ci połowę tych pieniędzy, które odkładałeś. To są zupełnie dwa różne worki IKZE,

DP:  Wracając do OFE to było tak. To co myśmy składali  w tych Otwartych Funduszach Inwestycyjnych, to było coś co było przekazywane ze składki, którą wcześniej i tak płaciliśmy w całości do ZUS-u.

I część została oddana do OFE , potem ona z powrotem została zabrana. W przypadku indywidualnego konta emerytalnego to działa w dużej mierze jak konto. My sobie odkładamy…

MK: … w prywatnej instytucji

PD: Prawdopodobieństwo, że ktoś nam te pieniądze zabierze z IKZE jest zbliżone do prawdopodobieństwa, że ktoś nam to zabierze z konta.

Jeżeli zajdzie taka ustawa, która mówi, że ogałacamy Polaków z połowy ich oszczędności na kontach to być może na IKZE też ale chyba tak się nie wydarzy.

MK: Miejmy nadzieję, ze jest to bardzo odległy negatywny scenariusz, który nigdy się nie zrealizuje. Dobrze, to żeśmy odpowiedzieli. Ja sobie zaznaczam wszystko po kolei. No to teraz tak trochę przewrotnie. IKZE – minusy.

Do minusów (dla jednych minusy , dla innych plusy) można pewnie dodać taką kwestię, że te pieniądze jakby są , musza być zamrożone. Nie możemy ich tak bezkarnie wyciągać przed upływem konkretnego czasu.

PD: Niektórzy nazwą to minusami, tak jak to mówisz, niektórzy będą się cieszyli, że nie będzie ich można tak łatwo wyciągnąć.

MK: Jakie jeszcze minusy?

PD: Wiesz co… minusem jest zbyt niska maksymalna kwota , którą można wpłacić bo każdy z nas chciałby zarabiać jak najwięcej i płacić jak najmniejsze podatki. W ubiegłym roku limit na IKZE wynosił 5718 złotych. W ty, roku jest to 6242 złote.  To jest Zawsze zwiane z wynagrodzeniami w gospodarce.

Jeśli zmienia się średnie wynagrodzenie czy najniższe wynagrodzenie i to co za tym idzie to zmienia się też ten limit. Więc znam takich klientów, którzy twierdzą, że oni by chcieli żeby ten limit wynosił 12 tysięcy złotych.

I co miesiąc odkładać 1000 złotych na IKZE i załóżmy że 19% mieć z tego z powrotem czyli większe oszczędności. To też przez niektórych nazywane jest jako wada.

MK: A powiedz czy jest coś takiego jak IKZE dla rolników? No bo rolnicy to jest KRUS.

PD: Powiem ci szczerze, że nie spotkałem się z czymś takim.

Warto też posłuchać:

• Co to jest IKZE?
• Czy środki z IKZE są dziedziczone?

W tym odcinku poznajemy wady i minusy IKZE (Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego).
Dowiedz się więcej: IKZE - wady i minusy

MK: Miejmy nadzieję, ze jest to bardzo odległy negatywny scenariusz, który nigdy się nie zrealizuje. Dobrze, to żeśmy odpowiedzieli. Ja sobie zaznaczam wszystko po kolei. No to teraz tak trochę przewrotnie. IKZE – minusy. 

Do minusów (dla jednych minusy , dla innych plusy) można pewnie dodać taką kwestię, że te pieniądze jakby są , musza być zamrożone. Nie możemy ich tak bezkarnie wyciągać przed upływem konkretnego czasu.

PD: Niektórzy nazwą to minusami, tak jak to mówisz, niektórzy będą się cieszyli, że nie będzie ich można tak łatwo wyciągnąć.

MK: Jakie jeszcze minusy?

PD: Wiesz co… minusem jest zbyt niska maksymalna kwota , którą można wpłacić bo każdy z nas chciałby zarabiać jak najwięcej i płacić jak najmniejsze podatki. W ubiegłym roku limit na IKZE wynosił 5718 złotych. W ty, roku jest to 6242 złote.  To jest Zawsze zwiane z wynagrodzeniami w gospodarce.

Jeśli zmienia się średnie wynagrodzenie czy najniższe wynagrodzenie i to co za tym idzie to zmienia się też ten limit. Więc znam takich klientów, którzy twierdzą, że oni by chcieli żeby ten limit wynosił 12 tysięcy złotych.

I co miesiąc odkładać 1000 złotych na IKZE i załóżmy że 19% mieć z tego z powrotem czyli większe oszczędności. To też przez niektórych nazywane jest jako wada.

MK: A powiedz czy jest coś takiego jak IKZE dla rolników? No bo rolnicy to jest KRUS.

PD: Powiem ci szczerze, że nie spotkałem się z czymś takim.

Dowiedz się więcej:

• Co to jest IKZE?
• IKZE a OFE

W tym odcinku podcastu razem z agentem ubezpieczeniowym odpowiadamy na pytanie:
Czy środki z IKZE są dziedziczone?
(Opinie o Indywidualnym Koncie Zabezpieczenia Emerytalnego)

Czy środki z IKZE są dziedziczone?

MK: A jak wygląda kwestia dziedziczenia w IKZE?

PD: To jest ciekawy temat.  To jest pytanie, które bardzo często powoduje, że klienci bardzo często decydują się na to, żeby mieć IKZE właśnie w towarzystwie ubezpieczeniowym. Dlatego, że IKZE jest dziedziczne. Jeżeli takie IKZE mamy w banku to po naszej śmierci, wchodzi to w skład zgodnie do podziału ze sprawami spadkowymi.

To trochę trwa, do tego są sądy. Sądy czy sprawy spadkowe czy jakieś testamenty, które też de facto są potwierdzane czy notariusz, W przypadku IKZE, które jest połączone z ubezpieczeniem na życie. My w polisie wpisujemy kto jest uposażonym do tego IKZE.

Wtedy poza sumą ubezpieczenia, która wypada, która jakby jest należna z powodu śmierci ubezpieczonego, dodatkowo jest przekazywana, już bez spraw sądowych i testamentów,  środki zgromadzone na IKZE.

MK: No to teraz jeszcze takie pytanie przychodzi mi do głowy. No bo tak, można mieć takie wrażenie, że ktoś odkładał na  OFE , w pewnym momencie reguły gry zostały zmienione i się pożegnaliśmy z połową OFE. 

Zobacz też:

• IKZE - jak zrezygnować?
• Co to jest IKZE?
• IKZE czy IKE? Opinie agenta ubezpieczeniowego.

Link do tego odcinka (IKZE a dziedziczenie) w postaci video: IKZE a dziedziczenie